Ошибки при погашении кредита

В чем суть досрочки?

Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями. Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.


Рассмотрим ключевые ошибки при досрочном погашении

Ошибка №1 — не заморачиваться досрочным погашением

Многие люди думают, что лучше держать деньги при себе и исправно платить кредит. Это с одной стороны правильно, а с другой стороны вы просто больше отдаете банку денег.
Рассмотрим пример

1. Сумма кредита 1 млн. рублей под 12% на 24 месяца с датой первого платежа 9 сентября 2018 года
2. Вы имеете лишние деньги в размере 200 тыс. рублей, они у вас будут 31 января 2019 года

Встает вопрос - стоит ли их вносить на досрочное погашение

Для ответа проще всего воспользоваться специальным калькулятором, который покажет вот такую картинку

Слева изображен кредит с досрочным погашением, справа — без досрочного. Из диаграммы видно, что вы заплатите проценты банку больше на 19470 в итоге, если не будете досрочно погашать. Сумму 1 млн. рублей вы заплатите все равно, даже без досрочного погашения. А вот на проценты по кредиту можно повлиять досрочным погашением.

Важно: Стоит помнить, что сумму 19470 вы сэкономите через 2 года, т.е. в конце выплат кредита.  Экономия будет идти постепенно за счет уменьшения суммы процентов, возвращаемых банку при каждом платеже по кредиту.

Механизм экономии следующий

1. Досрочное погашение уменьшает ваш долг по кредиту(остаток долга)
2. Проценты в банке начисляются на остаток долга, следовательно при его уменьшении проценты уменьшатся.

Это следует помнить и обязательно стараться досрочно погасить кредит.
Читайте также: Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении?

Ошибка №2 — не следить за своими платежами банку

Сейчас можно погасить досрочно 2мя способами — походом в банк и написанием заявления или через интернет банк.
Многие совершают ошибку и не учитывают, что им нужно каждый месяц оплатить платеж
Возьмем пример.

1. У вас есть кредит с ежемесячным платежом 15 тыс. рублей 15 числа каждого месяца
2. У вас есть свободная сумма 50 тыс. рублей.

Вы решили погасить досрочно и пошли банк. Там вы написали заявление, что в ближайшую дату 15 числа нужно погасить ваш кредит досрочно в сумме 50 тыс. рублей. Вы внесли деньги через кассу и ждете осуществления досрочки.

Но вы забыли, что на вашем счету должно быть еще 15 тыс. рублей. В результате банк сначала списал 15 тыс. рублей в счет ежемесячного платежа, а потом попытался сделать досрочное погашение на 50 тыс.

Для справки: досрочное погашение делает программа, которая пытается уменьшить остаток на вашем счете на 50 тыс. Она это не может сделать, т.к. на вашем счете осталось 50 — 15 = 35 тыс.

Суммы 35 тыс. явно не достаточно для осуществления досрочного погашения на указанную в заявлении сумму. Ваши деньги в размере 35 тыс. остаются лежать на счете и вы узнаете о проблемах с досрочкой только при следующем походе в банк.

Важный совет: всегда проверяйте наличие средств для ежемесячного платежа и следите за тем, чтобы после даты досрочки деньги ушли в досрочку(списались со счета)

Ошибка №3 — погашать когда появятся деньги любыми суммами.

Данное правило вроде бы верное — чем больше погасишь, тем больше сэкономишь на процентах. Однако в случае Сбербанка это не так. Дело в том, чтоб на данный момент все банки обрабатывают досрочное погашение по-разному.
Есть 2 варианта:

1. Банк списывает деньги для досрочного погашения в дату ближайшего платежа по кредиту
2. Банк списывает  деньги точно в дату погашения.  Этот вариант применяет Сбербанк, ВТБ, Райффайзен и ряд других банков

Допустим, вы решили погасить кредит через 15 дней после очередного платежа. У вас есть 1000 рублей на досрочку на вашем счету. Ваш долг по кредиту на на дату очередного платежа был 100000 рублей.

Во втором варианте досрочное погашение работает следующим образом:

1. Банк смотрит, сколько процентов нужно начислить за 15 дней пользования средствами 100 000 рублей. Это будет допустим сумма 5 тыс. рублей. Банк сначала списывает проценты из суммы досрочки, а потом уже оставшуюся сумму с остатка долга
2. Банк пытается списать 5 тыс рублей, а на счету только 1 тыс. Банк списывает 1 тыс. рублей в счет уплаты процентов. Никакого досрочного погашения — уменьшения остатка долга не происходит. Вы просто заплатите банку проценты заранее — это вам не выгодно.

Не будем вдаваться в математику, она описана здесь. Вот как это выглядит на картинке

В столбце проценты — наша 1. тыс. рублей, она пошла на выплату процентов.  В столбце остаток долга — нуль. После досрочного погашения ежемесячный платеж не изменился и остался тем же(первый столбец).

В случае Сбербанка советуем досрочно погашать кредит суммами, больше чем ежемесячный платеж. Делать это лучше всего в дату очередного платежа. Тогда досрочное погашение сработает наиболее эффективно.

Правильно выбрать дату досрочки можно с помощью специального калькулятора

Можно воспользоваться таблицей выгодности досрочки для разных банков или задать вопрос у нас на сайте.

Банк	Рекомендации по выбору даты	Рекомендации по выбору суммы
Сбербанк	В дату ближайшего планового платежа	Любая сумма
ВТБ	В любую дату, когда появились деньги, чем раньше, тем лучше	Сумма досрочки по должна быть больше суммы ежемесячного платежа, т.к. при досрочке платятся проценты
Райффайзен банк	В любую дату, когда появились деньги, чем раньше, тем лучше	Любая сумма, проценты при досрочке не платятся
Альфа банк	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
СКБ банк	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Промсвязьбанк	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Банк Открытие	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Россельхозбанк	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Хоум Кредит банк	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Почта банк	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Ренессанс Кредит	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Русский стандарт	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Ак Барс банк	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Убрир	В любую дату только полностью	Остаток долга на дату ближ платежа. Частично лучше не гасить!
Дом.РФ	В любую дату если возможно	Если предусмотрено договором, лучше гасить в произвольную дату. Вся сумма идет полностью на досрочку, без процентов! Если договором не предусмотрена произвольная дата, гасите в дату планового платежа.
Газпромбанк	В любую дату	Сумма досрочки по должна быть больше суммы ежемесячного платежа, т.к. при досрочке платятся проценты

Ошибка №4  — копить и гасить потом сразу большой суммой.

Многие люди ждут, пока накопится достаточно большая сумма, чтоб потом идти в банк и разом погасить часть кредита досрочно. Это не правильно, ибо чем позже мы погашаем, тем меньше будет экономия. Это следует из особенности аннуитетных платежей — наиболее популярного типа платежа по кредиту:

1. Аннуитетный платеж складывается из процентов и суммы в оплату тела займа. Он каждый раз одинаков согласно формуле расчета аннуитетного платежа.
2. Сумма в оплату тела займа первоначально очень низкая, а процент банку очень большой.

Рассмотрим кредит в 100 тыс. рублей на 36 месяце с датой первого платежа 9 сентября 2018 года

Сделаем досрочку через 1 год(слева) и через 2 года(справа) на 50 тыс. рублей и сравним переплату с помощью того же калькулятора сравнения кредитов.
Советуем: Калькулятор сравнения эффективности досрочных погашений

В случае внесения доп. платежа через 1 год мы выплатили процентов примерно на 4 тыс. меньше, чем если погасили частично через 2 года.

Чем раньше вы осуществляете досрочное погашение, тем меньше вы заплатите банку. Копить и потом гасить сразу большой суммой — неправильно. Экономия при досрочке в этом случае будет меньше

Конечно этот случай, не совсем идеален. Нужно было бы рассмотреть, погашение по 50 тыс. через 1, 2 и 3 года против же 150 тыс. через 4 года, но результат бы остался таким же — погашать раньше всегда выгоднее с точки зрения математики.

Ошибка №5  — не иметь финансовую подушку

Погашать сверх ежемесячного платежа хорошо, но нужно оценивать свои силы. У вас должна быть финансовая подушка — 3, а лучше 6 ежемесячных платежей по кредиту. Это на случай, если вас или супругу уволят с работы, вы заболеете ну и т.д. Могут быть форс-мажорные обстоятельства, которые не освободят никак вас от ежемесячного платежа по кредиту.

Что толку, если вы погасите кредит досрочно, потом не будете иметь средств заплатить месячный платеж? При просрочке платежа банки накладывают штрафы и пени. Их придется заплатить и они полностью сведут экономию на досрочке к нулю.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Обязательно возьмите справку после полного досрочного погашения об отсутствии задолженности, закройте все счета по кредиту и получите справки о закрытии. Это убережет вас от неожиданных сюрпризов от банка.

Популярные вопросы про досрочное погашение

Почему при досрочном погашении ипотеки увеличивается процентная ставка?

Именно процентная ставка по кредиту не может уменьшиться. Она прописана в договоре — в индивидуальных условиях кредитования, а они не меняются. Уменьшается Эффективная процентная ставка(ПСК), которая обычно написана в правом углу договора. Дело в том, что эта ставка считается по специальной формуле согласно требованиям ЦБ. Вот здесь можно увидеть пример расчета ПСК.

Для расчета нужно решить уравнение, требуются определенные знания математики. При досрочном погашении меняется график платежей, а следовательно и ПСК. Это чисто математическая особенность, которая не влияет на переплату по кредиту. Т.е. основная причина изменения ПСК — изменение графика платежей и алгоритм расчета ПСК.

А при досрочном погашении переплата уменьшается! А это главное. Т.е. ПСК при досрочном погашении увеличивается, но это ни на что не влияет.
На ПСК при досрочном погашении не нужно смотреть, чтоб оценить его эффективность. Показатель ПСК нужен для сравнения кредитов и определения наиболее выгодного. Показатель ПСК отображает именно стоимость первоначально выданных кредитов без досрочного погашения.

Если погасить кредит досрочно, будет ли перерасчет процентов?

Пересчет процентов при досрочном погашении не предусмотрен. Нет оснований для пересчета. Никаких излишне уплаченных процентов не существует. Проценты начисляются на остаток долга и платятся пропорционально оставшейся сумме кредита. Когда остаток долга равен нулю, проценты перестают платиться.

Содержание:

1. Вступление.
2. Ошибки при расчете досрочных платежей.
3. Накопление денег для погашения кредита.
4. Досрочные платежи в любой день.
5. Игнорирование условий кредитного договора.
6. Отсутствие резервного фонда.
7. Заключение.

Досрочное погашение подразумевает под собой преждевременный возврат кредита за счет ежемесячных платежей сверх установленной нормы или выполнения обязательств путем внесения одной крупной выплаты. Согласно статьям 809 и 810 Гражданского кодекса, кредиторам запрещено накладывать штрафы или устанавливать комиссии за преждевременную выплату займов. Тем не менее заемщики по неосторожности рискуют столкнуться с неприятностями и ошибками при погашении задолженности раньше установленного срока.

Механизм экономии при досрочном выполнении кредитных обязательств следующий:

1. Проценты рассчитываются с учетом актуальной суммы задолженности.
2. Преждевременное погашение уменьшает остаток долга по договору займа.
3. За счет снижения задолженности сокращается сумма начисленных процентов.

Во избежание непредвиденных расходов необходимо разобраться, какие ошибки при погашении кредита раньше срока дорого обойдутся невнимательным заемщикам. Для этого следует ознакомиться со списком ключевых вещей, которые необходимо знать о досрочном возврате кредита.

Неправильный расчет платежей

Ошибка №1

Решив полностью закрыть взятый в банке кредит, можно попасть в неловкую ситуацию, когда внесенной суммы недостаточно для погашения. По стечению обстоятельств или вследствие невнимательности заемщик может ошибочно внести средства, которых не хватит для полного погашения актуального остатка задолженности.

При расчете суммы досрочного платежа нужно учитывать:

• Размер процентных ставок.
• Остаток задолженности.
• Выплаченные ранее суммы.
• Начисленные штрафы и комиссии.

Если внесен недостаточный для закрытия долга платеж, кредитор продолжит начислять проценты, списывая ежемесячную плату за пользование предоставленными взаймы средствами. Все сводится к тому, что банк требует оплатить просрочку, о которой клиент даже не в курсе. Эта ситуация крайне неприятная, поэтому необходимо уточнить необходимую для погашения сумму.

Способы получения информации об остатке задолженности:

1. Консультация сотрудника кредитной организации в офисе или по телефону горячей линии.
2. Официальный ответ банка на запрос клиента в виде справки или электронного документа.
3. Выписка с банковского счета, которую можно получить в банкомате или системе онлайн-банкинга.

Важно! После полного погашения задолженности следует взять справку о закрытии кредита, чтобы обезопасить себя от внезапных претензий со стороны банка. Документ выдается в офисе финансового учреждения по запросу клиента.

Накопление средств для погашения кредита

Ошибка №2

Используемая в потребительском кредитовании система аннуитетных платежей предполагает погашение равными выплатами, включающими проценты и сумму займа, разделенную на количество взносов. Заемщики часто стараются накопить средства, чтобы сразу оплатить внушительную часть задолженности. Такой подход ошибочен, так как экономия окажется незначительной.

Аннуитетные платежи имеют следующие особенности:

• Проценты в начале погашения кредита выше, а сумма основного долга ниже.
• К окончанию срока действия договора процентные начисления повышаются.

Таким образом, аннуитетный платеж всегда одинаков, но со временем соотношение процентов к основной сумме задолженности меняется в стороны увеличения. В итоге чем продолжительнее срок погашения, тем больше начисляется процентов. Не нужно ждать, пока накопится достаточно большая сумма, чтобы в одночасье погасить кредит.

Внесение досрочных платежей в любой день

Ошибка №3

В отношении некоторых банков не действует правило о том, что чем выше внесенная сумма, тем больше удастся сэкономить на процентах. Каждым кредитором разрабатывается индивидуальная методика обработки выплат в счет преждевременного погашения задолженности.

Существует два основных варианта учета преждевременных выплат:

1. Сумма досрочного платежа списывается в дату ближайшего погашения.
2. Деньги зачисляются непосредственно в момент внесения на счет кредитора.

В первом случае досрочное погашение происходит с учетом намеченной суммы регулярного платежа. Таким образом, опережение графика выплат позволяет экономить. Во втором случае принцип обработки выплат сложнее, а ситуация складывается не в пользу клиента. Банк рассчитывает проценты на момент внесения досрочного платежа. В результате погашение происходит по факту использования заемных средств, а с момента преждевременной выплаты и до установленной даты регулярного взноса действует новый расчетный период.

Таким образом, по второй схеме из досрочной выплаты сначала списываются проценты, а затем остаток задолженности. Вложенная сумма не приносит ощутимую выгоду, ведь ожидаемого уменьшения долга не происходит или экономия оказывается совершенно незначительной.

Отказ от изучения условий договора

Ошибка №4

Прежде чем подписывать какие-либо документы, предполагающие получение кредитных обязательств, необходимо их тщательно изучить. Клиент, который не разбираться в условиях частичного досрочного погашения, скорее всего, столкнется с дополнительными расходами. Банки надеются на то, что заемщики не попытаются погасить кредит досрочно, но условия преждевременного выполнения обязательств все равно прорабатывают в договоре.

Существует две схемы частичного погашения задолженности:

• С уменьшением размера ежемесячного платежа.
• С сокращением срока кредитования.

Первый вариант полезен тем, что с его помощью снижается регулярная платежная нагрузка на заемщика. Второй помогает раньше выполнить кредитные обязательства, позволяя получить неоспоримую выгоду в долгосрочной перспективе.

Важно! Согласно закону «О потребительском кредите» клиент обязан заблаговременно уведомить финансовое учреждение о желании досрочно погасить задолженность. Если заключен договор нецелевого кредитования, проинформировать кредитора нужно в течение двух недель, а по целевой ссуде – на протяжении 30 дней.

Отсутствие финансовой подушки безопасности

Ошибка №5

Заемщику следует трезво оценивать свои финансовые возможности. Если принято решение частично погасить кредит, следует учитывать, что в будущем внезапно могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, из-за которых образуются трудности при внесении ежемесячных платежей по кредиту.

Чтобы избежать форс-мажорных ситуаций, вызванных ошибками при досрочном выполнении обязательств, желательно иметь резервный капитал. Самые разные обстоятельства способны спровоцировать проблемы с погашением займа. Речь идет об увольнении с работы, внезапной болезни или сокращении дохода. Неожиданные финансовые проблемы не предполагают освобождение от выплат по кредиту.

При несвоевременном внесении платежей банки начисляют пени и штрафы. В итоге никакой пользы от выполненного ранее частичного погашение не будет. Помимо оставшегося долга придется выплатить штрафы. Имея финансовую подушку безопасности заемщик получит возможность продолжить погашение по графику.

Важно! Финансовую защиту на случай форс-мажорных ситуаций можно обеспечить с помощью страховки. Оформленный на этапе получения кредита полис позволит досрочно погасить кредит при наступлении страхового случая.

Выводы

Досрочное погашение кредита – правильное решение, позволяющее заемщику избавиться от задолженности с минимальными переплатами. Однако при выборе такого метода возвращения займа клиенты совершают ошибки, которые провоцируют непредвиденные расходы.

Прежде чем досрочно погашать кредит, необходимо убедиться в целесообразности подобного решения. Рекомендуется проконсультироваться у сотрудников банка. Внимательно изучив условия досрочного выполнения обязательств, удастся правильно рассчитать необходимую сумму и комфортную дату для совершения платежа.

Во избежание ошибок необходимо:

1. Узнать доступные способы, позволяющие закрыть договор раньше срока.
2. Уведомить кредитора о решении преждевременно выполнить обязательства.
3. Сохранить квитанции и чеки, доказывающие факт внесения платежей.
4. Поинтересоваться возможностью возврата части страховой премии.

Некоторые заемщики предпочитают просто оплачивать кредит вовремя. Тем не менее отказ от досрочного выполнения обязательств провоцирует значительную переплату. Проценты начисляются только на остаток кредита.

Это означает, что при уменьшении основного долга снижаются и сопутствующие платежи.

Погашение кредита или ипотеки досрочно может позволить сэкономить на процентных платежах и избежать долгосрочных обязательств. Однако, в процессе досрочного погашения можно допустить ряд ошибок, которые могут привести к дополнительным финансовым потерям. В данной статье рассмотрим 5 ключевых ошибок, которые следует избежать при досрочном погашении кредита или ипотеки.

Первая ошибка – не учет дополнительных комиссий и платежей при раннем погашении. Любой кредит или ипотеку сопровождают платежи за перечисление денег, начисление процентов и поддержание счета. При досрочном погашении возможно начисление дополнительной комиссии, которая может снизить ожидаемую экономию от раннего погашения.

Вторая ошибка – неучет сезонных или временных факторов при досрочном погашении ипотеки. В зависимости от условий договора, погашение кредита или ипотеки в определенный момент времени может привести к дополнительным затратам. Например, при погашении в начале финансового года могут быть упущены налоговые льготы, которые могли бы помочь снизить сумму платежа.

Третья ошибка – неудачный выбор тайминга досрочного погашения. Решение о раннем погашении кредита или ипотеки должно приниматься на основе анализа текущей финансовой ситуации и прогнозируемых изменений. Необходимо учитывать планы на будущее, изменение доходов, возможные расходы и прочие факторы, которые могут повлиять на принимаемое решение.

Четвертая ошибка – невнимательность к дополнительным возможностям от раннего погашения. В зависимости от условий договора, досрочное погашение кредита или ипотеки может предоставить дополнительные преимущества. Например, некоторые кредитные организации предлагают снизить процентные ставки или убрать дополнительные комиссионные платежи при досрочном погашении. Невнимательность к подобным возможностям может привести к упущению значительных выгод.

Пятая ошибка – игнорирование возможности дополнительного инвестирования. Вместо досрочного погашения кредита или ипотеки, некоторые финансовые эксперты рекомендуют инвестировать эти деньги в более выгодные инструменты. Иногда доходность от инвестиций может превысить уровень процентных платежей по кредиту или ипотеке, что позволит получить большую прибыль в долгосрочной перспективе. Однако, необходимо оценивать риски и консультироваться с финансовыми экспертами перед принятием решения.

В итоге, досрочное погашение кредита или ипотеки – это ответственное решение, которое необходимо принимать с учетом множества факторов. Избегая рассмотренных ошибок, можно максимизировать выгоды от досрочного погашения и снизить финансовые затраты в будущем.

Ошибки при досрочном погашении кредита и ипотеки

Досрочное погашение кредита или ипотеки может быть выгодным решением для заемщика, но при этом необходимо быть особенно внимательным, чтобы не допустить ошибок, которые могут привести к финансовым потерям.

1. Неправильный выбор времени досрочного погашения. Некоторые заемщики не учитывают факторы, которые могут повысить или снизить их финансовую нагрузку в будущем. Например, если у вас есть планы на ближайшие годы, которые потребуют дополнительных финансовых затрат (рождение ребенка, переезд, покупка автомобиля и т.д.), может быть выгоднее отложить досрочное погашение. Важно оценить свои финансовые возможности и просчитать, будет ли погашение кредита или ипотеки сейчас наиболее выгодным решением.

2. Неправильно понимание условий досрочного погашения. Каждый кредит или ипотека имеют свои условия погашения. Некоторые банки могут взимать комиссию за досрочное погашение, а некоторые могут ограничивать максимальную сумму, которую можно погасить досрочно. Перед принятием решения о досрочном погашении, нужно внимательно изучить все условия и убедиться, что это будет выгодно.

3. Отсутствие письменного подтверждения. При досрочном погашении обязательно нужно получить письменное подтверждение от банка о полном погашении кредита или ипотеки. Это поможет избежать недоразумений и оспоров в будущем. Никогда не полагайтесь только на устные обещания или договоренности.

4. Неучтенные дополнительные расходы. При досрочном погашении могут быть дополнительные расходы, о которых заемщик может не знать. Например, в случае ипотеки, может понадобиться оплата страховки, оценка имущества, юридические услуги и т.д. Важно заранее узнать все дополнительные расходы и учесть их при расчете выгодности досрочного погашения.

5. Неправильное использование досрочного погашения. Некоторые заемщики, использовавшие досрочное погашение, затем снова берут кредит или ипотеку на покупку дорогой недвижимости или других предметов. Это может привести к финансовым трудностям и увеличению задолженности. Важно правильно использовать освободившиеся средства, например, для накопления, инвестиций или погашения других долгов.

Неосознанное решение

Одной из ключевых ошибок, которую совершают люди при досрочном погашении кредита или ипотеки, является неосознанное решение. В основе такого решения могут лежать эмоции, внезапные обстоятельства или нехватка информации.

Неосознанное решение приводит к тому, что человек может упустить выгодные условия для досрочного погашения, либо сделать его невыгодным для себя. Например, не проведя анализа текущей ситуации на финансовом рынке или не учитывая возможные комиссии и штрафы.

Поэтому перед принятием решения о досрочном погашении кредита или ипотеки необходимо провести анализ своих финансовых возможностей, ознакомиться с условиями досрочного погашения и консультироваться с профессионалами в этой области. Только так можно избежать ошибок и сделать выгодное решение.

Недостаток информации

Одной из основных ошибок при досрочном погашении кредита или ипотеки является недостаток информации о возможных последствиях и условиях погашения. Клиенты часто не имеют достаточно информации о том, какие штрафы или комиссии могут быть взысканы при досрочном погашении, какие сроки и условия необходимо соблюдать, чтобы избежать негативных последствий.

Отсутствие ясной информации может привести к непредвиденным затратам и проблемам. Возможно, на клиента неслись дополнительные расходы, которые он не мог учесть, не зная всех условий досрочного погашения.

Это может произойти, например, если клиент не учел, что у него есть штрафы за досрочное погашение или что он должен определенный процент за использование кредита. Также, клиент мог не знать о том, что погашение должно производиться только в определенное время или после определенного срока.

Чтобы избежать негативных последствий, необходимо полностью разобраться со всей информацией, связанной с досрочным погашением кредита или ипотеки. Это может быть представлено в виде детальных таблиц или списков условий, которые необходимо соблюдать при досрочном погашении.

Клиенты, наоборот, могут быть позитивно удивлены, если они обнаружат, что у них нет каких-либо штрафов или комиссий за досрочное погашение или что они могут получить определенные льготные условия при досрочном погашении своего кредита или ипотеки. Поэтому стоит полностью ознакомиться с договором и задать все интересующие вопросы, чтобы избежать неприятных сюрпризов и вцепиться в надежду на благоприятные условия погашения.

Неправильный выбор времени

Одной из ключевых ошибок при досрочном погашении кредита или ипотеки является неправильный выбор времени. Часто заемщики совершают эту ошибку из-за неверного представления о текущей ситуации на финансовом рынке или своих возможностях.

Во-первых, неправильный выбор времени может означать погашение кредита или ипотеки в период, когда процентные ставки находятся на своем историческом минимуме. В такой ситуации, вы рискуете упустить выгоду от низких процентов и потерять возможность сэкономить значительные суммы на процентах.

Во-вторых, выбор неподходящего времени может быть обусловлен собственными финансовыми возможностями. Если на текущий момент ваши доходы неустойчивы или вы сталкиваетесь с другими финансовыми трудностями, может быть разумнее отложить досрочное погашение до более удобного момента. Такой подход поможет вам избежать дополнительных финансовых трудностей и стресса.

Итак, при планировании досрочного погашения кредита или ипотеки, важно правильно выбирать время. Необходимо учитывать текущую ситуацию на финансовом рынке и свои финансовые возможности. Не спешите с принятием решения, внимательно изучите все предлагаемые условия и проконсультируйтесь с финансовым консультантом, чтобы сделать выбор, который будет оптимальным для вас и вашей ситуации.

Неучет штрафных санкций

При досрочном погашении кредита или ипотеки одной из наиболее распространенных ошибок является неучет штрафных санкций. Часто, при заключении договора, банк устанавливает определенные условия, согласно которым клиент должен выплатить определенную сумму, если он решит досрочно погасить кредит или ипотеку.

Некоторые заемщики не учитывают эти штрафные санкции и считают, что смогут вернуть кредит или ипотеку без дополнительных затрат. Это ведет к негативным последствиям, так как штрафные санкции могут составлять значительную сумму, и неучет их может привести к дополнительным финансовым затратам.

Рекомендуется перед досрочным погашением кредита или ипотеки ознакомиться с договором и выяснить, существуют ли штрафные санкции и какая их сумма. Если такие штрафы существуют, их следует учесть при расчетах и определении выгоды от досрочного погашения.

Упущение выгодных условий

Одной из ключевых ошибок при досрочном погашении кредита или ипотеки является упущение выгодных условий. Когда вы принимаете решение о досрочном погашении, важно учитывать текущие условия рынка и возможные изменения в процентных ставках. Если на момент погашения процентные ставки снижаются, то вы можете упустить возможность сэкономить на выплачиваемых процентах.

При досрочном погашении кредита или ипотеки необходимо сравнивать условия, предлагаемые в банке, с текущими рыночными. Если вам предлагают значительно более выгодные условия, то может быть разумнее отложить погашение до более подходящего момента.

Также следует учитывать возможность дополнительных скидок или льготных условий при досрочном погашении. Некоторые банки предлагают бесплатное досрочное погашение или уменьшение процентных ставок при определенных условиях. Необходимо внимательно изучить договор и обратить внимание на такие возможности, чтобы не упустить выгодное предложение.

Не забывайте также о возможных штрафах или комиссиях за досрочное погашение. Некоторые банки могут взимать определенную плату за досрочное погашение кредита или ипотеки. Перед принятием решения о досрочном погашении, важно учитывать все финансовые аспекты и возможные затраты.

Как погасить кредит досрочно, какие бывают способы погашения и какой наиболее выгодный, «РБК Инвестициям» рассказала эксперт

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса, заемщик в любой момент может погасить кредит досрочно — частично или полностью. Банк не вправе мешать ему вернуть долг.

Однако клиент должен заранее уведомить кредитную организацию о намерении провести любое досрочное погашение:

• по закону предупредить банк нужно не менее чем за 30 дней до даты возврата;
• однако кредитным договором может быть установлен более короткий срок уведомления, поэтому внимательно изучите все документы.

Банк можно не уведомлять о досрочном погашении в следующих случаях:

• в течение 14 дней после получения нецелевого кредита (например, потребительского);
• в течение 30 дней после получение целевого кредита (например, ипотеки, автокредита и др.).

Но в обоих случаях вместе с телом кредита заемщик выплачивает банку проценты за срок пользования кредитными средствами, даже если они были в вашем распоряжении всего несколько дней.

На практике далеко не все банки просят заранее предупреждать о досрочном погашении. У каждой организации свои требования. Например, «Сбер» разрешает частичное досрочное погашение потребительского кредита в любой день. А Альфа-Банк — только в дату ежемесячного платежа, указанную в графике. Также многие банки сейчас позволяют подать заявку в мобильном приложении. Некоторые организации в случае полного погашения кредита требуют письменное заявление заемщика. Все эти нюансы — сроки и порядок подачи заявок — указаны в кредитном договоре.

С 2011 года поправки в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса запретили банкам взимать штрафы с клиентов за возвращение кредита раньше срока. При досрочном погашении также не должна меняться процентная ставка по кредиту.

Как досрочно погасить кредит: способы

Досрочное погашение кредита возможно частично или полностью.

Полное погашение кредита

Заемщик возвращает всю сумму задолженности — тело основного долга плюс проценты, начисленные за текущий месяц до даты досрочного погашения. После этого он полностью освобождается от финансовых обязательств перед банком.

После полного погашения кредита клиенту необходимо взять выписку из банка, где указано, что сумма задолженности была возмещена в полном объеме и претензий к заемщику у банка нет. При возникновении спорных ситуаций этот документ является гарантией погашения кредита. После погашения ипотечного кредита следует проверить, снято ли с объекта недвижимости обременение.

Частичное погашение кредита

Частичное досрочное погашение — это внесение в счет кредита суммы, которая больше, чем регулярный платеж, но не превышает весь объем долга. Отдавать долг банку можно по частям и любыми суммами. Клиент сам определяет комфортный размер досрочного платежа, однако некоторые банки могут установить минимальный порог внесения средств.

Когда вы совершаете частичное досрочное погашение, тело вашего долга сокращается. Далее банк обычно предлагает выбрать:

• уменьшить срок выплаты кредита, но сохранить размер ежемесячного платежа;
• уменьшить ежемесячный платеж, но сохранить общий срок погашения долга.

После каждого частичного досрочного погашения банк пересматривает график платежей. Новая версия с измененными суммами или сроком появится в вашем личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Не стоит забывать, что досрочное погашение не отменяет плановый платеж. Например, вы его вносите десятого числа каждого месяца. Если вы перевели в счет досрочного погашения какую-то сумму пятого числа, то уже через пять дней необходимо будет вновь пополнить счет в размере ежемесячного платежа.

Плюсы досрочного погашения кредита

• Сокращение переплат и уменьшение общей стоимости приобретаемого имущества. При любом кредитовании проценты начисляются на остаток основного долга. Если вы совершаете досрочное погашение, тело долга уменьшается и проценты начисляют на меньшую сумму. Так что вы в любом случае сокращаете общую переплату.
• Ускоренное снятие обременения с залогового имущества. Если вы брали, например, ипотечный кредит, то жилье находится в залоге до полной выплаты долга. Совершать сделки с такой квартирой или домом довольно сложно. Досрочно закрыв кредит, вы можете продать или подарить недвижимость без ограничений.
• Экономия на страховке. C 1 сентября 2020 года в России вступил в силу закон, который помогает заемщикам вернуть часть уплаченной страховой премии при досрочном полном погашении кредита. Новые правила касаются тех, кто взял кредит и оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта после 1 сентября 2020 года. Если за время действия кредитного договора страховой случай не наступил, то неиспользованную сумму страховой премии должны вернуть. Например, вы взяли ипотеку на десять лет и застраховали свою жизнь на этот срок, но кредит погасили за семь лет. В этом случае неиспользованная сумма страховки за три года будет возвращена в полном объеме.

Минусы досрочного погашения кредита

• Риск неэффективного использования денег. Свободные деньги, с помощью которых вы планируете досрочно закрыть кредит, иногда выгоднее использовать другим способом. Например, вы взяли ипотеку по ставке 8%, накопили средства и хотите долг полностью закрыть. Но в этот момент банки стали предлагать вклады под 11%. Клиенту выгоднее положить деньги на депозит.
• Расходование финансовой подушки на погашение долга. Многим людям психологически сложно иметь непогашенные долги, они всеми силами стремятся рассчитаться с банком и могут направлять на досрочное погашение все свободные средства. Независимый финансовый консультант Наталья Смирнова отмечает, что в этом случае есть риск снова залезть в долги, если возникнут непредвиденные расходы или исчезнет стабильный доход. Она рекомендует не использовать все свободные средства на погашение, а сформировать финансовую подушку. Ее оптимальный размер не должен быть меньше объема ваших трат за три месяца.
• Риск ухудшения кредитной истории. Если клиент регулярно берет кредиты и погашает их досрочно за достаточно короткий период, банк может расценить такие действия как совершенные с целью получения коммерческой прибыли. Есть риск, что это приведет к неодобрению дальнейших кредитов или к менее выгодным условиям по ним.

Как выгоднее досрочно погасить кредит

Досрочно гасить кредит наиболее выгодно в тот период, когда проценты по нему составляют бо́льшую часть ежемесячного платежа. Информацию о структуре каждого ежемесячного платежа можно найти в графике платежей. Большинство кредитов гасится по аннуитетной схеме: когда в первую половину срока выплачиваются в основном проценты, а во вторую — тело долга. Это значит, что в первое время основной долг сокращается очень медленно, поэтому проводить досрочные выплаты выгоднее в начале срока кредитования. По словам Смирновой, чем длиннее срок кредита, тем сильнее эффект от досрочного погашения в первую половину срока.

До или после платежа

Наталья Смирнова предлагает сначала уточнить у банка, когда он списывает сумму, направленную на досрочное погашение. Если в день ежемесячного платежа по графику, то нет смысла вносить деньги сильно заранее.

Если же досрочное внесение списывается сразу, то нужно узнать, как банк его обрабатывает. Некоторые учреждения направляют всю сумму на погашение тела долга. При этом другие банки считают, какая сумма процентов накоплена к этой дате, и списывают ее из досрочного платежа. И уже только остаток идет на досрочное погашение тела кредита. При такой схеме сумма досрочного погашения должна быть больше суммы ежемесячного платежа, иначе все средства уйдут на проценты, а на досрочное погашение ничего не останется.

Уменьшить срок или сумму платежа

Этот выбор зависит от вашей финансовой ситуации и стратегии. Сокращение размера ежемесячного платежа снижает нагрузку на бюджет семьи, а уменьшение общего срока выплат позволяет быстрее закрыть кредит.

Если ежемесячный платеж занимает существенную долю расходов семьи, то имеет смысл сначала досрочно вносить деньги в счет уменьшения суммы. И как только размер платежа станет комфортным, можно изменить стратегию и сокращать уже срок кредита.

Но если вы взяли в кредит небольшую сумму на короткий срок и ежемесячный платеж несущественен для вашего бюджета, то выгоднее досрочными платежами сокращать срок кредита.

Большинство банков позволяют заемщику самому выбирать при каждом досрочном погашении, что будет меняться — срок кредита или сумма ежемесячного платежа. Однако некоторые кредитные учреждения могут ограничить выбор одной опцией, что будет указано в кредитном договоре.

Ошибки при досрочном погашении

Отдавать все свободные деньги на досрочное погашение

При любой ситуации стоит иметь финансовый резерв из расчета на два-три месяца жизни на случай, если вы потеряете постоянный источник дохода.

Копить деньги до круглой суммы, чтобы потом внести одним платежом

Банк начисляет проценты по кредиту каждый день. Если по условиям договора число досрочных погашений и их сумма не ограничены, вносите средства тогда, когда они есть. Это уменьшит общую переплату.

Не учитывать другие финансовые цели

Наталья Смирнова отмечает: «Какой смысл досрочно гасить ипотеку, а потом столкнуться с нехваткой денег, допустим, на покупку машины? Тогда придется брать автокредит, причем, возможно, по более высокой ставке, чем досрочно погашенная ипотека».

Досрочное погашение кредита или ипотеки может быть популярным решением для многих людей, которые хотят погасить свой долг и избавиться от финансовой обузы. Однако, существует несколько распространенных ошибок, которые можно совершить при таком платеже.

№1 Одной из таких ошибок является полное погашение кредита или ипотеки сразу. Хотя это кажется хорошей идеей, большинство экспертов рекомендуют не погашать все долги сразу, а сказиться на подушку безопасности и сохранить деньги для непредвиденных ситуаций.

№2 Второй распространенной ошибкой является не следить за возможностью досрочного погашения. Некоторые банки вводят ограничения и комиссии на досрочное погашение долга. Поэтому, перед оформлением кредита или ипотеки, важно иметь в виду возможность досрочного погашения и осведомиться о условиях.

№3 Третья ошибка, которую можно совершить при досрочном погашении, — не рассмотреть вопрос о погашении долга частями. Вместо того, чтобы погасить крупную сумму, некоторые предпочитают вносить небольшие суммы досрочно. Это позволяет контролировать финансовую ситуацию и не заморачиваться с большой суммой сразу.

№4 Еще одна распространенная ошибка — не задавать вопросы своему банку перед досрочным погашением. Некоторые банки предлагают различные программы и условия для досрочного погашения долга. Поэтому, стоит узнать, какие возможности есть и какие условия можно получить.

№5 Наконец, последняя ошибка, которую можно совершить, — погашать досрочно только малыми суммами. Вместо того, чтобы гасить долги небольшими суммами, которые появляются время от времени, лучше собирать и копить большую сумму и погашать долг досрочно в одно время. Это поможет сэкономить на процентах и ускорить погашение.

Можно ли досрочно погасить кредит

Досрочное погашение кредита – одна из самых популярных тем в финансовой сфере. Многие заемщики задаются вопросом, можно ли досрочно погасить свой кредит и предоставятся ли им такие возможности.

№1. Да, можно досрочно погасить кредит. Заемщик имеет право погасить свой кредит полностью в любой момент времени без взимания дополнительных платежей за досрочное погашение.

№2. Вам не нужно заморачиваться с досрочным погашением. Если у вас появились деньги и вы хотите погасить кредит полностью, вам достаточно обратиться в банк и внести соответствующую сумму.

№3. Лучше досрочное погашение кредита. Если у вас есть возможность досрочно погасить кредит полностью, это будет лучше вариант, чем платить проценты по кредиту в течение всего срока договора. Таким образом, вы сможете сэкономить на процентных платежах и избавиться от финансовой обязанности.

№4. Досрочное погашение кредита частями. В случае, если у вас нет возможности погасить кредит полностью, вы можете досрочно погашать кредит частями. Например, вы можете платить дополнительные досрочные платежи своими регулярными платежами или зачислить большую сумму один раз.

№5. Важно иметь в виду, что досрочное погашение кредита может иметь несколько вопросов. При досрочном погашении кредита, вы должны следить за одним важным аспектом – стоимостью досрочного погашения. В некоторых случаях банки могут взимать комиссию за досрочное погашение кредита, поэтому перед погашением необходимо уточнить эту информацию.

Таким образом, досрочное погашение кредита является полностью возможным. Вы можете погасить кредит любыми суммами, досрочно погашать его полностью или по частям. Все зависит от ваших финансовых возможностей и решения о полном погашении или платежах по кредиту в течение установленного срока. Позаботьтесь о своей финансовой свободе и выбирайте наиболее выгодный для вас способ погашения кредита.

Популярные вопросы про досрочное погашение

Многие люди задают одни и те же вопросы, когда дело доходит до досрочного погашения кредита или ипотеки. Давайте разберемся в этом.

Вопрос №1: Лучше гасить долг полностью или делать ежемесячные досрочные платежи?

Оба варианта имеют свои преимущества. Если у вас есть деньги, имеет смысл погасить кредит или ипотеку сразу. Но если у вас нет возможности погасить весь долг, вы можете вносить досрочные платежи каждый месяц, чтобы ускорить процесс погашения.

Вопрос №2: Можно ли погашать кредит или ипотеку частями?

Да, вы можете погашать долг частями. Если у вас появятся большие суммы денег, вы можете внести их в качестве досрочного платежа, чтобы уменьшить оставшуюся сумму кредита или ипотеки.

Вопрос №3: Заморачиваться ли со сбережениями на досрочное погашение?

Если у вас есть сбережения, их можно использовать для досрочного погашения кредита или ипотеки. Однако не стоит полностью выручать все свои сбережения на погашение долга, так как вам также может понадобиться финансовая подушка на случай непредвиденных расходов.

Вопрос №4: Что лучше — погашать кредит или ипотеку досрочно или выплачивать регулярные платежи?

Здесь нет однозначного ответа, так как все зависит от ваших финансовых возможностей и целей. Если у вас есть деньги, то досрочное погашение может быть выгодным решением. Однако, если вам удобнее выплачивать регулярные платежи, то можно продолжать делать это.

Вопрос №5: Нужно ли следить за суммами досрочных платежей?

Да, важно следить за суммами досрочных платежей и удостовериться, что они правильно вносятся в банк. Любые ошибки или неправильные зачисления могут привести к проблемам в будущем.

В любом случае, досрочное погашение кредита или ипотеки — это серьезное финансовое решение, и вам следует тщательно его обдумать и проконсультироваться с банком или финансовым советником, прежде чем принимать окончательное решение.

Как лучше вносить досрочные платежи: полностью или частями

Одна из основных проблем, с которой сталкиваются заемщики при досрочном погашении кредита или ипотеки, связана со способом внесения досрочных платежей.

Одна ошибка, совершаемая многими людьми, заключается в том, что они вносят досрочные платежи полностью, сразу гася всю сумму кредита. Это может быть ошибкой, потому что после такого досрочного погашения возможно появятся финансовые трудности, и придется снова обращаться за кредитом, что влечет за собой дополнительные расходы и возможные проблемы с его получением.

Есть еще одна ошибка, заключающаяся в том, что некоторые заемщики сознательно не делают досрочное погашение, чтобы иметь подушку безопасности и не заморачиваться с досрочными платежами. Но в этом случае они платят больше в итоге, так как сумма процентов набегает на меньшую сумму, и кредит вернуться более долгий период времени.

Также, не стоит полностью игнорировать досрочные платежи, придерживаясь стратегии копить деньги и погасить кредит за один раз. Хотя это может быть удобно, чтобы избежать разделения денег между различными долгами, но в итоге вы заплатите много больше процентов.

Итак, как лучше вносить досрочные платежи? Ответ на этот вопрос зависит от вашей финансовой ситуации и ваших целей.

1. Можно погашать кредит частями, внося досрочные платежи каждый месяц вместе с обычными платежами по кредиту. Таким образом, вы будете гасить задолженность быстрее, и при этом разбивать досрочное погашение на удобные части.
2. Можно вносить досрочные платежи полностью, но не сразу, а постепенно увеличивая сумму. Например, каждые несколько месяцев увеличивайте досрочный платеж на определенную сумму. Таким образом, вы будете гасить кредит быстрее, но при этом иметь больше гибкости в управлении своими финансами.
3. Еще один вариант — следить за популярными предложениями банков и платить досрочно по промо-кредитам или кредитам с низким процентом. Это поможет сократить общую сумму переплаты за кредит.
4. Также, необходимо следить за общей задолженностью и балансом на кредитной карте, чтобы избегать недопустимого увеличения можно вносить досрочно денежные средства согласно регулярному графику платежей.
5. Не важно, каким способом вы будете погашать кредит, самое главное – это не забывать делать досрочные платежи и следить за общей суммой переплаты за кредит. Можно вести таблицу с графиком платежей и отмечать в ней каждый досрочный платеж. Это поможет вам контролировать процесс погашения и быть в курсе своей задолженности по кредиту.

В конечном итоге, выбор способа досрочного погашения кредита или ипотеки зависит от ваших финансовых возможностей и целей. Что бы вы не выбрали, главное – не забывайте о важности досрочного погашения, которое поможет сэкономить вам деньги и вернуть кредит быстрее.

Ошибка №3 — погашать когда появятся деньги любыми суммами

Одной из популярных ошибок при досрочном погашении кредита или ипотеки является несистематическое внесение досрочных платежей. Многим людям кажется, что можно просто вносить суммы, как только они появятся, не заморачиваясь о финансовой стратегии.

Однако, такой подход может привести к тому, что досрочное погашение будет проводиться неэффективно, и вы можете не получить полную выгоду от раннего погашения кредита.

Во-первых, стоит иметь в виду, что банку не все равно, какими суммами вы будете погашать задолженность досрочно. Он может иметь определенные условия и требования к досрочному погашению, и если вы будете вносить деньги любыми суммами, это может усложнить процесс и задержать полное погашение кредита.

Во-вторых, лучше следить за своими деньгами и иметь финансовый план для досрочного погашения. Если вы будете вносить досрочные платежи без какой-либо системы и ориентироваться только на свободные средства, то может возникнуть ситуация, когда вы начнете гасить долг сразу с большой суммой, а потом будете плотно жить до следующего пополнения денежной подушки.

В-третьих, досрочное погашение кредита или ипотеки можно проводить как сразу полностью, так и частями. Если вы не будете планировать досрочное погашение и начнете погашать только когда появятся деньги, есть риск, что вы можете неправильно распределить и использовать свои финансовые ресурсы.

Лучше всего держать под контролем вопросы досрочного погашения, планировать его и выполнять регулярные досрочные платежи или погашать задолженность с определенной суммой. Такой подход позволит вам сократить срок погашения кредита или ипотеки, а также сэкономить на уплачиваемых процентах.

Ошибка №4 — копить и гасить потом сразу большой суммой

Когда речь идет о досрочном погашении кредита или ипотеки, многие люди думают, что лучше копить деньги и погасить кредит или ипотеку сразу большой суммой. Однако, это может быть ошибкой.

Во-первых, если вы копите деньги, то они могут быть использованы для решения других финансовых вопросов. Возможно, вам потребуются эти деньги на покупку новой машины, ремонт дома или для других нужд.

Во-вторых, у досрочных платежей есть свои особенности. Во-первых, не все банки позволяют досрочное погашение. Во-вторых, если досрочные платежи не сделаны до определенного срока, они могут быть заморожены и не считаться в рамках досрочного погашения.

Лучше всего погашать кредит или ипотеку частями, регулярно внося досрочные платежи. Так вы уменьшите сумму процентов, которая будет начисляться вам в течение срока кредита или ипотеки.

Таким образом, лучше не заморачиваться с коплением большой суммы денег и погашать кредит или ипотеку досрочными платежами.

Когда речь заходит о досрочном погашении кредита или ипотеки, многие забывают о важности финансовой подушки. Что это такое и зачем она нужна?

Финансовая подушка — это некоторая сумма денег, которую вы откладываете на случай неожиданных ситуаций или финансовых трудностей. Она поможет вам не попасть в долговую яму, если вдруг возникнут проблемы со здоровьем, потеря работы или другие неожиданные обстоятельства.

Если вы полностью расходуете все свои деньги на досрочное погашение кредита или ипотеки, не оставляя себе денежную подушку, то в случае финансовых трудностей вам будет труднее справиться с возникшими вопросами. Возможно, вам придется обратиться к банку за новым кредитом, платить большой процент по нему и столкнуться с повышенным риском невыплаты долга.

Поэтому лучше вносить досрочные платежи в кредит или ипотеку частями и не погашать их все сразу. Заморачиваться со следить, когда можно будет досрочно погасить за своими средствами и суммой. Лучше копить деньги и платить любыми большими или маленькими суммами.

Итак, ошибкой №5 при досрочном погашении кредита или ипотеки является отсутствие финансовой подушки. Не забывайте о важности ее наличия, чтобы обеспечить себе финансовую устойчивость и безопасность.

Ошибка №1 — не заморачиваться досрочным погашением

Наиболее популярные ошибки, которые люди допускают при досрочном погашении кредита или ипотеки, часто связаны с незнанием или недостатком информации о данной процедуре. Одной из таких ошибок является не заморачиваться досрочным погашением вообще, оставляя все на потом.

Многие люди думают, что после получения крупной суммы денег, например, от продажи недвижимости или получения наследства, можно иметь эти деньги и использовать их по своему усмотрению, не задумываясь о досрочном погашении кредита. Такой подход является ошибкой №1.

Досрочное погашение кредита или ипотеки имеет ряд преимуществ, которые могут существенно улучшить вашу финансовую ситуацию в будущем. Во-первых, вы сможете сэкономить на процентных платежах. Во-вторых, вы избавитесь от долга раньше и получите финансовую свободу. В-третьих, у вас не будет большой суммы кредита, которую нужно гасить каждый месяц.

Конечно, многие люди могут возразить, что можно гасить кредит по частями и не погашать его сразу полностью. Возможно, это и так, но досрочное погашение всегда будет более выгодным вариантом. Поэтому лучше заморочиться досрочным погашением с самого начала, чтобы избежать лишних вопросов и проблем в будущем.

Ошибка №2 — не следить за своими платежами банку

Когда речь идет о досрочном погашении кредита или ипотеки, многие заемщики склонны думать, что оплатив полностью все задолженности, они могут заморачиваться остальными платежами позже. Однако это может стать существенной ошибкой.

Если вы рассчитываете досрочно погасить кредит или ипотеку, вам следует следить за своими платежами банку особенно внимательно. Это важно по нескольким причинам:

• Вы должны иметь представление о сумме, которую вы уже выплатили банку, чтобы знать, сколько осталось погасить.
• Если вы рассчитываете погасить кредит досрочно частями, то вам важно знать, какую сумму вы вносите в банк при каждом досрочном платеже.
• У вас могут возникнуть вопросы или претензии к банку, связанные с вашими платежами. Если вы следите за своими платежами, вы будете в состоянии обнаружить и решить эти вопросы вовремя.

Итак, платежи — один из ключевых аспектов досрочного погашения кредита или ипотеки. Лучше следить за ними, будь то досрочные или регулярные платежи. Когда вы решите погасить кредит досрочно, важно заранее спланировать, копить или иметь возможность внести большую сумму при досрочном погашении.