Ошибки при накоплении денег

По статистике, для уверенности в завтрашнем дне нужны накопления на 3-6 месяцев. Тогда можно не бояться внезапного увольнения или смены работы. Накопить такую сумму сложно. Если вы копите не первый месяц, а сумма на счёте не приближается к запланированной, стоит проанализировать действия. Мы определили 5 главных ошибок в накоплении и делимся с вами.

Ошибка № 1: Откладывать то, что осталось

В первую очередь тратьте зарплату на себя, а не отдавайте государству в уплату налогов, квартплаты и т.д. Если не останется денег на оплату ЖКХ, вы найдете способ заработать. Такого мнения придерживается Роберт Кийосаки, автор книги «Богатый папа бедный папа».

Перефразируем его. После получения зарплаты сразу откладывайте деньги. Проанализируйте траты, определите, от чего можно отказаться, и рассчитайте сумму, которую сможете откладывать для накопления.

Откажитесь от принципа «откладывать то, что останется». Если не ограничить себя в тратах, есть вероятность, что к концу месяца откладывать будет нечего.

Ошибка № 2: Храните накопления в свободном доступе

Следующая угроза для накоплений – импульсивные покупки. Они опасны в следующих случаях: плохое настроение, период распродаж и скука. Кажется, так мы убьем двух зайцев: сохраним основной бюджет и порадуем себя. Но если регулярно позволять себе небольшие слабости, накопить на мечту будет сложно.

Разделите сумму накоплений на две части: одну оставьте для срочных непредвиденных расходов, а вторую спрячьте подальше. Неприкосновенный запас отправьте на вклад с возможностью пополнения или отдайте на хранение кому-то из близких. Как только накопите следующую крупную сумму, снова переводите её на долгосрочное хранение.

Ошибка № 3: Копите без цели

Придумайте, на что откладываете деньги: отпуск, ремонт, техника или подушка безопасности. Так у вас будет конечная сумма и понимание, к чему стремиться. Представьте, как исполнится мечта, и что будете чувствовать при этом. Яркая визуализация – отличный стимул.

Накопления без цели провоцируют ошибку № 2. Если не знаете, на что копить, процесс будет двигаться медленно и без энтузиазма. Ограничения покажутся бесполезными, а деньги с накопительного счет регулярно будут уходить на спонтанные покупки.

Ошибка № 4: Копите деньги на общем счёте

Если копите на несколько целей, общая конечная сумма может показаться недостижимой. Создайте в мобильном банке накопительный счёт для каждой мечты: ремонт, новая машина, отпуск, учеба и т.д. Так цели выглядят более осязаемыми и достижимыми. Определите приоритетную цель и переводите на неё большую часть денег или распределяйте накопления равномерно.

Такой подход поможет планировать события. Вы будете понимать, когда сбудется мечта. Узнаете, стоит ли писать заявление на отпуск в ближайшие дни, или начинать поиски автомобиля.

Ошибка № 5: Откладываете деньги, когда придётся

Переводите деньги на накопительный счёт с каждого поступления, сделайте это привычкой. Как только пришло уведомление о поступлении зарплаты, открывайте приложение и откладывайте минимум 10%.

Если не получается переводить деньги вовремя, настройте автопополнение копилки. Такая функция есть у большинства мобильных банков. С автопереводом получится накопить незаметно, система все сделает сама.

Главное в накоплении — дисциплина

Если хотите иметь подушку безопасности и покупать без кредитов, придётся поработать над собой. Накопления – отличная тренировка для характера. Развивайте ответственность, дальновидность и дисциплину. Контролируйте свои траты и ищите новые источники дохода. Сохраняйте порядок в финансах и копите с умом!

Все публикуемые статьи спонсируются компанией Манимо.

По статистике «Ромира», каждый третий россиянин имеет финансовую подушку безопасности. При этом лишь каждый каждый второй житель нашей страны считает себя финансово подкованным. Если вы относите себя к другой половине, то в этой статье вы найдете ответы на следующие вопросы:

• как научиться экономить и копить деньги,

• как правильно копить деньги,

• какие приемы для этого можно использовать,

• что делать, чтобы откладывать даже с небольшой зарплаты.

Почему не получается откладывать 

Есть три причины, которые влияют на финансовую дисциплину:

• 
  Ну, купи! Мы все живем в эпоху потребления, когда вокруг нас невероятное количество приманок, заставляющих тратить деньги. Даже если не выходить на улицу и ни с кем не общаться, соблазны находят нас в интернете.  Всё это провоцирует совершать спонтанные покупки тех вещей, без которых мы, в сущности, могли бы спокойно обойтись. 

• Авось пронесет! Регулярно откладывать деньги — это привычка, которая требует дисциплины. Многие из нас всерьез задумываются о необходимости накопления, только когда что-то случается. Сломался холодильник, разболелся зуб… Мы думаем, что нас это не коснется, поэтому не заставляем себя откладывать средства.

• Живем один раз! Некоторые воспринимают этот девиз буквально: тратят всё подчистую, не думая о том, что будет завтра. Но за громкой фразой скрывается суровая правда: накоплений нет.

Перед тем как начать накопления, стоит пересмотреть финансовые привычки 

На чем нельзя экономить

Экономить можно практически на всем, за исключением только двух вещей, которые непосредственно связаны со здоровьем.

◼️ Лекарства. Вряд ли можно обойтись без медикаментов, если они требуются здесь и сейчас. От этого напрямую зависит качество жизни. 

Другое дело, что некоторые лекарства — например, от простуды — можно приобретать в несезон, когда они дешевле. Если не срочно, то можно потратить время на поиск более дешевой замены или найти аптеку, предлагающую скидки.     

◼️ Питание. Покупать самые дешевые продукты, только для того чтобы пополнить копилку, — не очень хорошая затея. Рано или поздно некачественное питание может дать о себе знать, и тогда ту самую копилку придется распечатывать. 

Как тогда копить деньги? Как показывает практика, можно вполне безболезненно сократить расходы на покупку таких вещей, как товары для дома, мебель, одежда. К слову, и у любых развлечений почти всегда есть бесплатные альтернативы: фильм дома вместо кинотеатра, библиотечная книга вместо покупной, велосипед вместо парка аттракционов и т. д.

Как начать копить деньги

Начинать накопления нужно сейчас, а не когда денег станет больше!

Дальше необходимо поставить перед собой цель: создать подушку безопасности, которой хватит на то, чтобы спокойно продержаться на плаву в течение трех месяцев.

После этого следует определиться с тем, где именно будут храниться деньги. Это должно быть такое место, откуда вы сможете забрать свои сбережения моментально — по первому требованию. 

Вот три наиболее понятных и простых инструмента: 

• банковский вклад; 

• накопительный счет;

• карта с процентом на остаток.

Деньги можно хранить и в наличной форме — условно под подушкой. Но таких активов должно быть не больше 10% — просто потому, что деньги постоянно обесцениваются из-за инфляции.

Эх, если бы о важности накопления денег нам рассказывали еще в детском возрасте…

Как быстро накопить деньги

Есть одно очень простое правило для тех, кто хочет научиться, как копить деньги. С каждого дохода нужно откладывать 10–15%. Получили зарплату — отложите десятую часть на накопительный счет; получили гонорар за подработку — положите 10% на депозит. 

Если же вы хотите быстро накопить на крупную покупку, то откладывать нужно больше — от 30 до 40% от всякого дохода. Таким образом, вы сможете достигнуть целевой суммы в достаточно быстрый срок, но у вас останутся деньги на жизнь. 

Совет! Приучите себя откладывать деньги с каждого дохода. Сложно начать с 10%? Пусть это будет 5%. Через некоторое время вы заметите, что у вас появляется азарт, который подстегивает откладывать всё больше и больше.

Как копить деньги при маленькой зарплате

Кто-то из читателей наверняка скажет: «Как у вас все просто! А как откладывать, если получки с трудом хватает на жизнь?» 

Что ж, и на этот вопрос есть пять рекомендаций:

1. Проверьте, все ли льготы, пособия и налоговые вычеты вы используете.
2. Посмотрите, можно ли рефинансировать текущие займы под более выгодный процент. Вполне вероятно, что ставку можно снизить.
3. Если у вас есть кредит, подумайте, что вы можете продать, чтобы быстрее погасить долг. Скорее всего, у вас есть ненужные вещи, которые можно реализовать на онлайн-доске объявлений.
4. Если вы пользуетесь банковской картой, проверьте, начисляются ли на нее кешбэк или бонусы за покупки.
5. Если у вас нет кредитов, но есть сбережения, откройте вклад, чтобы деньги начали приносить доход в виде процентов. Например, сейчас в Почта Банке действуют выгодные условия по вкладу «Горячий сезон». Для его открытия достаточно внести от 10 тысяч рублей, а ваш доход составит до 10,5% годовых.

Эффективные способы накопления денег

«Четыре конверта»

Как только вы получили зарплату, переводите 10% на накопления, а остаток распределяйте в четыре конверта. В каждом из них — деньги на недельные расходы. Если что-то остается неизрасходованным, перекладывайте в следующий конверт или отправляйте на накопления. 

«Шесть кувшинов» 

Принцип похож на предыдущий, только здесь шесть конвертов:

1. Текущее потребление — половина дохода.

2. Накопления на будущие крупные покупки.

3. Кубышка — десятая часть дохода.

4. На досуг и праздники.

5. Инвестиции в ценные бумаги.

6. Благотворительные взносы или материальная помощь близким.

Размер некоторых кувшинов может меняться — например, перед праздниками больше денег придется отложить на подарки. А вот взносы в кубышку должны оставаться неизменными — не менее 10% от дохода. 

Для накопления денег нужны дисциплина и цель, а остальное — дело техники

«Сбор хвостиков»

Если к концу месяца у вас остаются некруглые суммы на карте, перекидывайте их на отдельный счет. Например, если на счете 23 345 рублей, отправьте хвостик 345 рублей в заначку. Так в ней понемногу соберется хорошая сумма.

Таблица «365 дней»

Чтобы более дисциплинированно делать накопления, начните копить по таблице «365 дней». Механика проста: нужно каждый день в течение года откладывать какую-то сумму от 1 до 365 рублей, зачеркивая соответствующую ячейку в таблице. 

Это добавит процессу накопления азарта — вам непременно захочется закрыть все ячейки. Шаблон таблицы можно найти в интернете.

Ошибки тех, кто откладывает деньги

• Нет достаточной финансовой дисциплины. Сегодня откладываю, завтра трачу заначку на спонтанные покупки, послезавтра ругаю себя за это.

• Стратегия накопления выбрана неверно. Вы подменяете цели и не учитываете свои возможности: откладываете на шубу, а не на непредвиденные расходы.

• Кубышка не успевает пополняться. Вы планировали накопить 300 тысяч рублей, но потом у вас кончается терпение — вы вскрываете заначку, накопив только 200 тысяч рублей.

Чтобы копить эффективнее, откройте вклад «Горячий сезон» с доходом до 10,5% годовых. На сумму, которую вы туда положите, будут капать проценты! Это ускорит процесс. А если вы планируете крупную покупку, то можно взять кредит наличными от Почта Банка: от 4% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Листайте вниз, чтобы рассчитать ежемесячные платежи и оформить заем прямо на сайте.

Накопить деньги хотят многие, но не у всех это получается. Нужна дисциплина и сила воли. И даже когда подход к делу самый серьезный, не исключены ошибки при накоплении денег. Можно сколько угодно смеяться над «классикой» – сбережениями, спрятанными под матрас, но в действительности не так легко выбрать правильный способ преумножения своих кровно заработанных средств. Как же не сбиться с верного пути? Расскажем подробно.

5 основных ошибок при накоплении денег

Можно поздравить тех, кто начал делать накопления: первый шаг к созданию финансовой «подушки безопасности» есть. Идеально, если вашего денежного запаса будет хватать на полгода жизни без доходов. Но и в случае стабильного заработка, и ежемесячного пополнения «кубышки» ваша схема формирования резерва может быть несовершенной. Разобраться в нюансах помогут советы специалиста по финансовому планированию Дэвида Блэйлока, которые он дал, проведя анализ популярных способов и ошибок при накоплении денег.

Ошибка №1. «Отложу то, что останется в конце месяца».

С таким посылом вы рискуете вообще никогда ничего не отложить. Казалось бы, это логично: сделать коммунальные платежи, оплатить кредит, купить еду, а остаток отправить в накопления. Но в действительности, как правило, происходит иначе: помимо обязательных платежей, все время возникают дополнительные расходы. Их диапазон широк: от покупок одежды до трат на развлечения. Результат ошибки – денег «про запас» все меньше.

Как исправить. Желательно сразу определить сумму, которую следует отложить в текущем месяце, и с зарплаты исполнить намеченное. После этого уже можно распределять остальные траты. Поступая таким образом, вы быстро заметите, что планировать расходы стало легче, а интенсивность «испарения» денег уменьшилась.

Ошибка №2. «Позаимствую чуть-чуть со счета».

Если вам удалось сделать накопления, но периодически вы совершаете ошибку, снимая часть своих запасов, вероятно, вас искушает доступность денег.

Как исправить. Чтобы не обкрадывать себя, а, напротив, собрать больше накоплений, можно открыть пополняемый депозит в банке, который будет безотзывным. Таким образом, деньги не только окажутся под защитой, но и станут работать на вас, принося проценты, а вы избавитесь от соблазна их потратить.

Ошибка №3. «Хватит и одного счета».

Из-за этой ошибки можно пострадать, если откладывать деньги одновременно на разные цели.

Как исправить. Имея две и более цели, желательно открыть для каждой отдельный счет. Это поможет, во-первых, всегда иметь наглядное представление о том, сколько еще не хватает на конкретную задумку, а во-вторых, управлять темпами накопления. Если счет один, такая ошибка, как снятие с него денег, отражается на всех целях. К тому же, накопления могут быстро иссякнуть.

Ошибка №4. «При любой возможности крупных поступлений я тут же делаю большую заначку».

Кое-кто, получив солидный гонорар или премию, старается перевести их полностью или частично на счет накопления. Это чревато впоследствии чувством чрезмерного достатка и в то же время сожаления. Жалеют, как правило, в таких случаях каждый раз, когда берут деньги из накоплений. В дальнейшем из-за разочарования может вовсе пропасть желание что-то откладывать про запас. Во избежание ошибок лучше сразу поставить себе накопительные цели и идти к ним, не меняя планов.

Как исправить. Необходимо определить сумму, которую можно откладывать в накопления каждый месяц. Если обнаружится, что вы безболезненно способны ее увеличить, так и поступайте. Но отчисления должны по-прежнему быть регулярными и одинаковыми.

Ошибка №5. «Откладываю каждую копейку».

Даже имея острую потребность сбора средств на что-то, не надо делать этот процесс смыслом всей жизни, отказывая себе в любой мелочи. Это тоже ошибка. Сиюминутные радости, на которые мы время от времени тратимся, не дают нам впасть в депрессию и помогают испытывать счастье – в таком состоянии больше шансов заработать.

Как исправить. Если по прошествии нескольких месяцев вам так и не удалось пополнить свой резервный фонд, откажитесь от всех прочих счетов и роскоши до более подходящего периода. Как только сможете восстановить накопления на экстренные нужды, стратегию можно сменить. Разместите сбережения под большие проценты.

Наконец, фатальная ошибка: «Поделюсь с друзьями новостью о том, что умею копить деньги». Это крайне неудачная идея – посвящать окружающих в свои финансовые «секреты». Рассказав кому-либо о своем неприкосновенном запасе, вы:

• даете повод завидовать: лишние деньги – большой соблазн;
• провоцируете людей взять у вас взаймы: нам как раз на новую машину не хватает, чего зря добру пропадать;
• подвергаете себя риску быть «раскулаченным» родственниками, которые попытаются выманить ваше богатство на их нужды: помогать родне – дело «святое», так что можно и распрощаться со своими кровными накоплениями.

Выход только один – не разглашать коммерческую тайну! Это большая ошибка при накоплении денег.

Как избежать ошибок при накоплении денег: грамотная стратегия

«Работаю-работаю, а денег хватает от зарплаты до зарплаты!» – знакомая жалоба, не так ли? Чтобы получать удовлетворение от жизни на заработанные средства, хорошо бы освоить науку правильного обращения с деньгами и грамотного их накопления. Капитализация доходов, рациональное расходование финансов, толковые инвестиции – сегодня это необходимость.

Наличие собственных сбережений, умение заставить деньги «работать» на рост персональных доходов повышает общественный статус, дает человеку возможность распоряжаться финансовыми ресурсами так, чтобы извлекать максимальную пользу.

1. Психологический настрой

Старт – самое трудное. Нужно отогнать все мысли о том, что средств не хватит. Думать так – ошибка. Каждый, у кого есть стабильный доход, в состоянии откладывать от него 10 %. Это не повлияет на привычный бюджет.

• Напишите сумму, которую хотите каждый месяц откладывать в «копилку». Сделайте расчеты: сколько вам удастся накопить таким образом через 6, 12, 18 месяцев или 2 года. Записывайте результаты накопления. Вы обязательно сможете что-нибудь приобрести.
• Сделайте свою цель осязаемой. Визуализация очень важна, она поможет легко прийти к желаемому итогу, воодушевит и прибавит энтузиазма.

Нередко преградами на пути накопления денег и финансового успеха становятся определенные блокировки на уровне подсознания, корни которых кроются в детстве. Консультация психолога перед тем, как начать откладывать сбережения, поможет разобраться в себе и понять ошибки, не позволяющие сохранить и приумножить капитал. Для саморазвития и повышения своей финансовой грамотности важно осознать проблему.

Есть мнение психологов, что одна из причин появления страха перед деньгами кроется в событиях минувшего века, а именно, в раскулачивании. Как считают ученые, воспоминания предков заложены в ДНК человека, поэтому потомки раскулаченных сословий часто сталкиваются с трудностями в получении больших доходов и накоплении денег. Проблемы такого рода поддаются корректировке с помощью психолога или психотерапевта.

2. Прощайте, долги!



Беря деньги в долг, следует всегда помнить об ответственности. Однозначно, финансовые пробелы надо устранять. Но большая ошибка – тратить заемные средства на то, что не относится к первоочередным нуждам. Одолжить деньги можно в случае острой необходимости, например, на квартплату, продукты питания, лечение и т.п. Все остальное – одежду, досуг, образовательные услуги – следует оплачивать из имеющихся доходов.

Перед крупной покупкой стоит задать себе несколько вопросов:

• Как приобретение скажется на моем социальном статусе, какую практическую пользу принесет?
• Какой будет для меня ценность этого имущества через несколько лет?
• В чем моя выгода от покупки?
• Станет ли выше уровень моего благосостояния от приобретения?

Ответы помогут трезво оценить ситуацию и не совершить ошибки: вам не надо будет брать деньги в долг, оформлять кредит, покупать ненужный товар. Если есть желание доставить себе удовольствие, надо делать накопления. Так вы сможете осознанно и без эмоциональных всплесков вкладывать средства, не прибегая к займам. Если уж требуется взять в долг, обращайтесь к близким родственникам или в банк (но без залога).

3. Соблюдайте правило «4 конверта»

На Западе детей с юных лет приучают грамотному накоплению денег без ущерба для личных нужд. Есть простые правила: на две недели отказаться от всяких импульсивных покупок, посещения кинотеатра, езды на такси и т.д. Расходовать средства можно на:

• продукты;
• оплату коммунальных услуг;
• покупку бытовой химии;
• простую практичную одежду;
• предметы личной гигиены;
• плату за проезд.

Спустя 14 дней подсчитайте, какая сумма требуется для того, чтобы покрыть первоочередные нужды. Удвоив ее, вы получите свой месячный лимит. Разделите эти деньги на 4 части, положив каждую в отдельный конверт. В начале недели берите один и перекладывайте наличность из него в кошелек. Это ваш бюджет, который лучше не превышать.

Заведите два дополнительных конверта:

• первый – на роскошь (откладывайте в него определенную сумму, траты из которой предназначены для тех моментов, когда хочется порадовать себя или кого-то из близких хорошим подарком, отправиться в путешествие);
• второй – про запас (в нем следует хранить то, что остается после распределения зарплаты).

Благодаря такому подходу вы научитесь управлять финансами, не испытывая дискомфорта, ведь все траты просчитаны заблаговременно.

4. Живите по средствам

У человека много амбиций. Он предпочитает следовать легким путем к богатству и благам, которые оно сулит. Немало людей совершает ошибки, не обдумав поступки, в том числе обременяя себя кредитами. Лишние долги – это западня, попасть в которую легче, чем выбраться из нее. Так что, собираясь взять заем на покупку ненужных вещей или роскоши, как следует подумайте.

Если есть в наличии средства для покупки автомобиля Форд, зачем занимать на БМВ последней модели?

Какие желания вас одолевают? Постоянно потакать своим спонтанным потребностям и скупать дорогие украшения, брендовую одежду, роскошную мебель – то, что быстро выходит из моды и теряет актуальность? Или вкладывать накопления в стабильные и долгосрочные покупки – ценные металлы, акции, предприятия?

Деньги, которые вы берете ежедневно из кошелька, дают первое, а те, что оставляете в кошельке, помогают обзавестись вторым. Легкомысленных транжир, которые пускают на ветер крупные суммы, обстоятельства вынуждают оставаться лицом к лицу со своими желаниями и аппетитами. И чаще всего удовлетворения они так и не получают.



5. Определите цель, время, сумму для накопления

Определитесь, зачем вы намерены делать накопления. Цель должна быть захватывающей. У человека, который заинтересован в результате и по-настоящему желает обладать тем, на что собирает деньги, все получится. Только надо помнить, что всякая цель должна быть ясной, реалистичной, конкретной и распланированной.

К примеру, «хочется на отдых к морю» – это желание, а не цель. Формулировка цели будет звучать иначе: «К июлю 2019 года я накоплю $1500 для поездки на отдых в Черногорию (на таком-то курорте, на такое-то количество дней)».

Нет смысла делать накопления «на всякий пожарный» или «на черный день», это ошибка. Необходимо задаваться целью. Желанной. Той, которую хочется добиться.

Не забывайте об объективности и реалистичности целей. Как только добьетесь первой, можно ставить новую, уже более крупную. Придерживайтесь конкретики. Рассчитайте, сколько времени потребуется на накопление нужной суммы для воплощения в жизнь своих желаний. Задайте определенные сроки исполнения.

Наметили скопить $1500 на компьютер? Сделайте расчеты: какая сумма должна откладываться, чтобы цель была достигнута без ущерба стандартному бюджету. Как правило, старт накоплений – это 10 % от общего ежемесячного дохода.

6. Приоритеты и правильная финансовая схема



Каждый делает накопления так, как ему удобно. Но лучше думать и о ближайших планах, и об отдаленном будущем (своей старости и наследстве потомкам). Чтобы избежать ошибок в стратегии, надо составить детальный план распределения накоплений:

Обязательные расходы	Неожиданные расходы	Траты на медицину и спорт	Инвестиции в образование	«Плюшки»	Проекты и цели
Жилье Питание Одежда Коммунальные услуги проезд	Срочные поездки Ремонт вышедших из строя вещей	Тренировки в спортзале Страховые взносы Лечение Диагностика и т.д.	Учеба своя и детей Кружки Курсы и т.д.	Походы в сауну Посещение косметолога и т.п.	Покупка важных вещей Инвестиции Впечатления

7. Правильно храните деньги

Чтобы подстраховаться от ошибок при накоплении денег, следует заранее решить, где их хранить. Если есть проблемы с силой воли и опасность не устоять перед соблазном ненужных трат, лучше определить в своем резервном фонде уровни надежности хранения.

Важно также подумать об инфляции и найти надежное место хранения, чтобы не потерять накопления в считанные месяцы. Для этого подойдут такие банковские счета, как:

• депозит;
• накопительный.

Валютный депозит – неплохой вариант постепенного роста сбережений. Чтобы не поддаться искушению преждевременно потратить деньги, поставьте себе финансовую цель. Предпочтительнее выбирать срочные депозиты – процентная ставка по ним выше, но есть определенные ограничения на снятие средств.

Накопительный счет в банке также может оградить от ошибок при накоплении денег. Накопление средств на нем происходит автоматически. Деньги доступны в любое время, но снимать их придется в банке. Если же вы откроете депозитную карту, то в случае необходимости финансами можно воспользоваться в любой момент.

Распределив свой капитал подобным образом, вы сможете его приумножить, накопить приличную сумму и не беспокоиться, потому что деньги с накопительного счета можно снять. Такая схема предназначена для тех, кто держит под контролем сбережения, имея доступ к определенной их части.