Ошибка заявления дохода тинькофф

В последнее время все чаще среди клиентов банка Тинькофф встречается информация о том, что банк заблокировал счет по 115 ФЗ. И это действительно становится массовой проблемой, каждый день появляются новые жалобы. Причем порой оказывается, что блокировке подлежали не совсем активные счета, по которым нет частых и объемных операций. У клиентов банка очень много вопросов.

03.08.22
42850

53

Причины блокировки счета в банке Тинькофф по 115 ФЗ, что может послужить поводом. Как пользоваться картами банка, чтобы не попасть под подозрение — информация из методички Центрального Банка. Юридические аспекты и то, что делать, если вашу карту все же заблокировали. Важная информация — на Бробанк.ру.

Что такое ФЗ 115

Это федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который вступил в силу еще в 2001 году и действует до сих пор. Все банки обязаны подчиняться его нормам.

ФЗ 115 — это закон, обязывающий банки РФ блокировать операции, которые кажутся подозрительными, которые можно заподозрить в отмывании доходов. Проще говоря, речь о доходах, полученных неофициальным путем.

По закону банки обязаны отслеживать “странные” операции и контролировать их. Если Тинькофф заблокировал физ лицо по ФЗ 115, значит, оно проводило подозрительные операции. Проблема только в том, что в последнее время этот банк усилил контроль, изменил его алгоритмы. В итоге клиенты стали получать информацию о блоке, хотя раньше без проблем годами совершали операции, которые сейчас вдруг для банка стали подозрительными.

Какие операции по закону должны проверяться

Тинькофф не формирует самостоятельно операции, которые могут быть заблокированы по ФЗ 115. Их перечень определяет сам закон, а банки обязаны обращать внимание на такие транзакции и проверять их. Это довольно большой перечень, полный найдете в Статье 6 ФЗ-115. Вот основные:

• снятие и зачисление наличных средств на счет (со счета) юридического лица на сумму от 1 млн;
• покупка и продажа иностранной валюты физлицом на сумму от 1 млн;
• покупка ценных бумаг за наличный расчет на сумму от 1 млн;
• внесение физлицом наличных средств в уставной капитал компании;
• открытие физлицом вклада в пользу третьего лица с внесением на счет наличных денег;
• купля-продажа драгоценных металлов и камней, изделий из них, лома. Тут нужно пояснить, что речь о частых операциях, разовая покупка в магазине ювелирных изделий не станет причиной блокировки;
• получение выигрыша от участия в лотерее;
• финансовые операции между клиентом и сервисами азартных игр;
• операции, связанные со сделками с недвижимостью на сумму от 5 млн рублей;
• получение физлицом или юрлицом перевода с территории иностранного государства без валютного контроля;
• операции почтовых переводов на сумму от 100000 рублей;
• операции по выводу средств от оператора мобильной связи на сумму от 100000 рублей;
• некоторые операции на сумму от 600000 рублей.

Самое главное кроется в пункте 1,9 ст 6 ФЗ 115. Уполномоченное лицо, в данном случае — банк Тинькофф, само может принимать решение, какие операции и на какие суммы будут проверяться.

Вот и получается, что по сути банк может поставить на контроль любую операцию, проведенную физическим и юридическим лицом. И то, что Тинькофф массово блокирует счета клиентов по ФЗ 115, говорит о том, что в его внутренних алгоритмах произошли какие-то важные изменения. Список операций, подлежащих контролю, и их суммы были расширены.

При этом внутренние регламенты банков никогда не поддаются огласке. Поэтому остается только читать отзывы о недавних блокировках Тинькофф по ФЗ 115 и делать выводы о том, какие операции сейчас стали подозрительными.

В случае выявления подозрительной операции банк требует документы по ней. По сути, если операция будет признана законной, блокировка должна быть снята.

Что говорит сам Тинькофф о блокировке по ФЗ 115

На сайте банка есть страница, посвященная таким блокировкам. Она располагается в разделе для бизнеса, но по факту действие ФЗ 115 распространяются и на физических лиц. И Тинькофф называет это ФЗ законом Об отмывании денег, поэтому и блокирует счета за операции, которые вызываю подозрения в уходе от налогов, в получении прибыли неофициально. Но и основные критерии блокировки, прописанные в самом законе, также применяются (перечень указан выше).

Основные тезисы по информации банка:

• проверке подлежат все без исключения операции, проведенные физическими и юридическими лицами;
• сначала операции проходят автоматический контроль. Если он выявляет что-то подозрительное, наступает стадия ручного контроля. Если ручной контроль не смог прояснить суть операции, тогда банк начинает задавать клиенту вопросы и просит предоставить документы по транзакции;
• если банк начинает ручную проверку операции, клиент об этом не информируется. Он получает сведения уже постфактум, когда операция признана подозрительной, и Тинькофф просит документы по ней;
• Тинькофф не блокирует счет, а приостанавливает ДБО — дистанционное обслуживание. Но если учесть, что у этого банка нет офисов, и все операции клиент проводит дистанционно, для клиента это фактически и есть блокировка операций;
• может случиться как приостановка ДБО, так и просто блокировка транзакции, которая признана подозрительной.

Что можно и что нельзя делать при блокировки банком Тинькофф ДБО. Информация с раздела для юрлиц, но ее же можно применять и к гражданам:

После блокировки по ФЗ 115 Тинькофф видит всего три окончательных решения: разблокировка клиента после проверки, приостановление конкретного платежа и рекомендация клиенту закрыть счет.

И чаще всего последние отзывы говорят о последнем действии. Порой банк даже не дожидается предоставление документов от клиента и сразу рекомендует ему закрыть счет, фактически отказывая в обслуживании.

Если Тинькофф прислал вам письмо о ФЗ 115 и блокировке

Если вы получили такое письмо, то в нем банк просит вас представить информацию об определенной транзакции или о нескольких. Точный перечень документации зависит от ситуации и от того, как клиент объяснил транзакцию.

Если совершена какая-то сделка купли-продажи, например, недвижимости или авто, банк попросит предоставить фото договоров. Если полученный перевод — доход от деятельности, это также нужно подтвердить документально, например, договором на оказание услуг. При переводе крупной суммы со счета самого клиента из другого банка может потребоваться выписка.

Если вы совершили перевод родственнику или получили деньги от него, банк попросит доказать факт родства. Также может потребоваться справка 2-НДФЛ или налоговая декларация — как факт происхождения денег.

Точный перечень документов указать невозможно, так как он формируется индивидуально в зависимости от ситуации и проблемной операции.

Но, к сожалению, как показывает практика последних месяцев, если Тинькофф потребовал документы по 115 ФЗ, о сотрудничестве с этим банком можно забыть. Судя по отзывам на форумах, он предлагает закрыть счет, даже не получив запрошенные документы или даже если получил все, что требует.

Такой отзыв юридического лица или ИП далеко не единичный.

Говорят о блокировке Тинькофф по ФЗ 115 и физические лица:

Здесь отзыв клиента-физлица говорит о том, что поддержка запросила документы, и при этом через несколько минут система указала на рекомендацию закрыть счет.

Если раньше проверке подвергались в основном юридические лица, то сейчас Тинькофф взялся и за физических.

Что может стать причиной блокировки счета в Тинькофф

Если вы пользуетесь дебетовой картой банка Тинькофф, лучше заранее узнать, какие действия могут вызвать подозрение, как обойти ФЗ 115. Не стоит переживать тем, кто активно пользуется картой как обычно, получает на нее официальную зарплату. В этом случае банк может задать вопросы только при крупных переводах туда и обратно.

Для определения списка проблемных операций можно обратиться к методическим рекомендациям Центрального банка для банков, которые обслуживают физических лиц. Этот документ четко указывает на то, на какие операции финансовая организация должна обратить внимание. Проблема только в том, что Тинькофф не просто обращает внимание, а сразу начинает применять “карательные меры” — словно слишком ответственно подошел к процессу.

Какие действия клиента-физического лица должны насторожить банк по методичке ЦБ РФ:

• количество разных контрагентов-физических лиц клиента банка превышает 10 за день и 50 за месяц. Например, вы получили на карту переводы от более 10 человек за день (или отправили им) — это повод для проверки. Есть прецедент, когда девушка собирала деньги на похороны близкого человека, ей стали переводить средства, а Тинькофф заблокировал счет, сославшись на ФЗ 115;
• много операций по зачислению средств и исходящих переводов. Если их больше 30 за сутки, это должно вызвать подозрение у обслуживающего банка;
• увеличение или уменьшение остатка по счету суммарно на сумму от 100000 в день или от 1000000 в месяц. Фактически можно говорить о том, что любые операции на сумму от 100000 в день становятся подозрительными;
• между зачислением и списанием денег прошло менее минуты. Например, вы получили зарплату на карту Тинькофф и тут же вывели ее на карту другого банка — это операция уже подозрительная. Нужно выждать немного времени;
• в течение 12 часов и более одних суток регулярно проводятся операции поступления и списания средств;
• в течение недели наблюдается такая картина, что на конец операционного дня на счету остается сумма, не превышающая 10% от среднего дневного объема операций;
• клиент не совершает никакие платежи в адрес поставщиков коммунальных услуг, мобильных операторов, не оплачивает товары и работы.

Если банк выявил указанные выше “нарушения”, по рекомендации ЦБ РФ он должен уделить повышенное внимание к такому клиенту, изучать его транзакции и выявлять подозрительные, которые могут свидетельствовать об отмывании доходов.

Раньше полагалось, что блокировку по ФЗ 115 можно получить только при проведении операций на крупную сумму. Но сейчас, судя по методичке ЦБ РФ, под блок могут попасть даже обычные граждане, которые не проводят крупные транзакции.

Что делать, если Тинькофф заблокировал счет по ФЗ 115

Для начала попробуйте разблокировать счет стандартным образом — предоставив банку всю требуемую им документацию. Как показывает практика, Тинькофф не особо стремится налаживать отношения с клиентами, которые в какой-то момент попали под подозрение. Поэтому даже если вы пришлете все бумаги, вам могут отказать в обслуживании.

Технически в этом случае вы можете подать жалобу Центральному Банку, и тот даже может принять решение в вашу пользу. Но на практике лучше уйти от сотрудничества с банком, у которого вы уже “на галочке”.

Препятствовать выводу денег со счетов Тинькофф не может, но может вводить высокую комиссию вплоть до 20% от суммы снятия с заблокированного счета. Эту информацию и то, как именно провести операцию, нужно уточнять по горячей линии банка.

Если вы попали в такую ситуацию, Тинькофф заблокировал ваш счет, расскажите о ней, поделитесь информацией. Это поможет другим избежать проблем.

Частые вопросы

05.10.2022

«Тинькофф» запустил в приложении сервис для отчётов и уплаты налогов самозанятых

Компании и ИП, которые перечисляют сотрудникам зарплату и другие выплаты физлицам, должны указывать в платежном поручении код дохода. Всего их пять.

Чтобы перечислить сотрудникам зарплату или другие выплаты, компания или ИП оформляет платежное поручение и отправляет его в банк. Банк по этому документу перечисляет деньги на счета сотрудников.

Разберемся на примере, как это происходит.

Взыскать задолженность по исполнительному листу деньгами можно двумя способами:

В нашем примере так: если на счет Ирины поступит зарплата, банк удержит с нее взыскание, а вот с пособия на ребенка — нет.

В поле 20 «Наз. пл.» платежного поручения при расчете с физлицами нужно проставить один из пяти кодов платежа. Он зависит в том числе от того, периодическая выплата или разовая. Для некоторых видов доходов ставить код не нужно.

Работодатель сам решает, какой это тип выплаты. Если деньги перечисляют каждый месяц, выплату можно назвать периодической, например алименты. К разовым переводам можно отнести материальную помощь в связи с чрезвычайной ситуацией или пособие на погребение.

Код 1. Цифру 1 ставят, когда перечисляют выплаты, из которых можно удерживать долги по исполнительным документам. Это зарплата, премии, отпускные, больничные, вознаграждение по ГПД — гражданско-правовому договору, — денежные подарки.

В таблице собрали примеры — сколько можно удерживать из зарплаты сотрудника по исполнительным документам.

Код 2 ставят для периодических выплат, с которых нельзя удерживать суммы по исполнительным документам. Например, алиментов или компенсаций за изнашивание инструмента, принадлежащего работнику.

Код 3 ставят для периодических выплат, с которых можно удерживать алименты на детей и возмещение вреда в связи со смертью кормильца. Например, ежемесячное возмещение вреда, причиненного здоровью.

Код 4 используют для разовых выплат, с которых нельзя ничего удерживать. Например, с суточных и возмещения работнику командировочных расходов или с компенсации стоимости санаторных и курортно-оздоровительных путевок работникам и членам их семей.

Код 5 ставят, когда перечисляют разовые выплаты, с которых можно удерживать только алименты детям и возмещение вреда из-за смерти кормильца. Это разовая выплата в возмещение вреда здоровью.

Код не проставляется. Поле остается пустым при переводе денег, которые не относятся к доходам, и потому с них нельзя списывать долги.

Например, сотруднику перечисляют подотчетные деньги, компенсируют расходы на покупку чего-либо для компании, возвращают или выдают заем.

Чтобы было понятнее, мы собрали выплаты в таблицу.

Компании и ИП, которые платят людям, должны заполнять платежку по определенным правилам:

Например, сумма взыскания — 15 000 ₽. Запись будет выглядеть так: //ВЗС//15000-00//.

Код дохода — в поле 20. Когда компания платит зарплату работникам, вознаграждение по договору или совершает любую другую выплату дохода человеку, нужно указывать код вида дохода в платежном поручении — в поле 20 «Назначение платежа кодовое», а в платежке — «Наз. пл.».

Платежка с удержанием долга из зарплаты сотрудника будет выглядеть так:

Компания платит нескольким сотрудникам — общая платежка и реестр платежей. Если компания или ИП платит зарплату сразу нескольким сотрудникам, надо создать платежку на общую сумму всех выплат.

К общей платежке оформляют реестр платежей. В нем указывают лицевые счета сотрудников, удержанные суммы и суммы к выплате. Банк по реестру сам распределит деньги по лицевым счетам сотрудников.

Разберем, как ставить код при заполнении платежных поручений, на примере некоторых выплат.

Сначала нужно проверить, является ли выплата доходом человека. Например, зарплата, премия, компенсация при увольнении — это доход сотрудника, нужно поставить код 1.

Если выплата не доход — например, полученный заем от работодателя или деньги, выданные под отчет, — то код вообще не ставим.

Разберем на примерах.

Перечисление по договорам ГПХ. Например, компания или ИП арендуют у человека небольшой склад и перечисляет ему арендную плату. Такая выплата — доход арендодателя. Значит, при перечислении денег нужно указать код 1.

Перечисление по договорам займа. Компания заняла деньги под проценты у своего участника и ежемесячно возвращает долг с процентами. Проценты по договору займа — это доход участника-займодавца. Значит, в платежке нужно поставить код 1.

Перечисление командировочных. Сумма командировочных включает разные выплаты: суточные, оплату проживания, проезда и провоза багажа.

Суточные и компенсация уже понесенных затрат — это не доход работника. Значит, смотрим ст. 101 закона 229-ФЗ: в ней есть компенсационные выплаты, к которым как раз относятся суточные и компенсация понесенных расходов. Поэтому при их перечислении следует проставить код 4.

А вот при перечислении сотруднику денег, к примеру на деловой ужин с клиентом, то есть подотчета, никакого кода ставить не нужно, потому что это не доход физлица, а подотчетные деньги компании или ИП.

Если сотрудник пользуется своим ноутбуком для работы, а компания или ИП ему за это доплачивает, то при перечислении такой компенсации в поле 20 следует поставить цифру 2. Это будет компенсационной выплатой.

Ошибка в платежном поручении может привести к тому, что банк неверно спишет суммы с должников — например, взыщет долг с алиментов на ребенка или, наоборот, не спишет то, что должен был списать. Последствия зависят от того, какие основания были у банка для списания.

Удержание в счет погашения кредита или займа. Штрафа от судебных приставов не должно быть, поскольку нет исполнительного производства.

Чтобы не пострадал ни кредитор, ни заемщик, лучше следить за кодами. К тому же на получателя денег у банка могут оказаться исполнительные документы либо постановления приставов.

Не должно быть наказания, если перепутать разовые и периодические выплаты — коды 2—5. Заемщик может отозвать в течение 14 дней любое списание с кодами 2 и 3, а на каждое поступление с кодами 4 и 5 банк запросит у заемщика отдельное согласие, по которому сам и примет решение. В рамках исполнительного производства для поступлений с кодами 2—5 вообще неважно, разовые они или периодические.

В суперприложении Тинькофф появился сервис для самозанятых

Тинькофф запустил сервис для самозанятых в своем суперприложении. С его помощью клиенты смогут быстро регистрироваться в качестве самозанятых и контролировать все свои финансы — личные и профессиональные — в едином интерфейсе.