Как исправить ошибки нбки

С 2021 года можно вносить изменения в свою кредитную историю: разбираем как и в каких случаях

Плохая кредитная история – одна из причин, по которой банки и микрофинансовые организации не дают в долг. Со следующего года ситуацию можно будет исправить. Российский парламент принял закон, который позволяет вносить изменения в кредитную историю. Разберемся, можно ли изменить кредитную историю уже сейчас, не дожидаясь вступления в силу нового закона.

В настоящее время информация о заемщике хранится в бюро кредитных историй в течение 15 лет. Новый закон сокращает срок ее хранения до 7 лет. Также он позволяет гражданам вносить изменения в запись БКИ. Правда, сделать это можно будет только при наличии объективных причин, среди которых:

• фактическое отсутствие обязательств, зафиксированных БКИ (иными словами, если гражданин не оформлял кредит);
• полное или частичное несоответствие информации действительности.

При этом исправление некорректной записи возможно только путем подачи искового заявления в суд. Такой способ нельзя назвать доступным для рядового гражданина. Ведь чтобы составить исковое заявление и приложить к нему документы, подтверждающие изложенные обстоятельства, требуются специальные знания и навыки. Таким образом, без помощи юриста в этом случае не обойтись.

Еще одно нововведение – создание нового субъекта, аккумулирующего сведения о заемщиках. Это – квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ). Но, если разобраться, субъект не такой уж и новый. Указанный статус получат ранее существовавшие БКИ, которые собрали информацию о о 30 млн заемщиков (или более). Главная задача создания КБКИ – обеспечить банки более полными сведениями о претенденте на получение кредита.

Таким образом, если заемщик допускал нарушения финансовой дисциплины и не вовремя выплачивал задолженность, удалить сведения об этом из БКИ не получится. А вот если информация внесена некорректно и не соответствует действительности, ее можно исправить.

В целом можно сказать, что закон скорее ужесточает контроль за заемщиками. Ведь КБКИ с 2021 года будут предоставлять банкам расширенную информацию о гражданах. В результате получить деньги с «подпорченной» кредитной историей станет еще сложнее.

Внести коррективы в кредитную историю можно уже сейчас. Правда, делать это нужно не через суд, а придерживаясь определенной линии поведения. Вот что потребуется:

• Не допускать просрочек. Тут все просто: если заемщик выплачивает задолженность вовремя, отметки о нарушениях не попадают в БКИ.
• Возвратить все долги. Одно из обстоятельств, которые отражают в кредитной истории – время, в течение которого заемщик не выплачивал задолженность. Поэтому если просрочка уже допущена, надо как можно скорее ее вернуть. Это повышает шансы на получение кредита в дальнейшем.
• Не возвращать кредит досрочно. Выплата задолженности раньше срока – это убытки для банка. Ведь он теряет проценты, которые мог бы получить при своевременном возврате кредита. Поэтому лучше выплачивать деньги согласно предоставленному графику.

Из-за перечисленных действий кредитная история не исправится окончательно. Сведения о прошлых «грехах» останутся. Но если нарушений не будет в течение длительного времени, доверие со стороны банков повысится. А вместе с ним возрастет вероятность положительного решения по заявке на выдачу кредита.

Бывают ситуации, когда кредитная история безнадежно испорчена – просрочки допущены по нескольким кредитам. Обычно в подобном случае в выдаче денег отказывают.

Единственный способ спасти положение дел – брать в долг снова и возвращать денежные средства без нарушений условий выплаты задолженности. Вполне очевидно, что банки не выдадут кредит заемщику с подпорченной репутацией. Как быть в таком случае? Обратиться в микрофинансовые компании. Они тоже передают сведения о своих клиентах в БКИ. Но требования к кредитной истории в МФК гораздо лояльнее, чем в банках.

Говорить об исправлении ситуации можно только спустя 3 – 4 займа. После этого можно попробовать обратиться в банк за более крупной суммой. Конечно, одобрения заявки гарантировать все еще нельзя. Но шансы на него возрастают в разы.

С 2021 года россияне смогут вносить изменения в кредитную историю. Но только в том случае, если информация в ней некорректна. В целом же правила ужесточаются. Исправить кредитную историю можно уже сейчас. Для этого надо по своевременно выплачивать долги и не допускать просрочек.

Кредитная история: как проверить и исправить?

Плохая кредитная история – это практически гарантированный отказ в кредите, тем более если речь идет о большой сумме, например, ипотеке. Что делать, если в прошлом у вас были просрочки по кредитам? К каким последствиям это может привести сейчас? И как улучшить свою кредитную историю? Разбираемся и отвечаем на самые частые вопросы о кредитной истории с экспертами МТС Банка.

Результаты исследования, проведённого в 2019 году Федеральным научно-исследовательским социологическим центром Российской академии наук (ФНИСЦ РАН) в сотрудничестве с Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) и Ассоциацией российских банков, показали, что около 30 миллионов россиян хоть раз запрашивали свою кредитную историю.

Если банк или МФО отказывали вам в кредите, страховая компания не заключила договор, а потенциальный работодатель передумал принимать вас на вакантное место, то одной из причин может быть ваша плохая кредитная история.

Кредитная история — что это?

Кредитная история — это вся информация о финансовых обязательствах заёмщика и обо всех оформленных им кредитах, поручительствах и рассрочках.

В кредитной истории содержатся: общие сведения о заёмщике (ФИО, дата рождения, место жительства, ИНН); наименование банка, выдавшего кредит; срок и сумма кредита; своевременность погашения взятых кредитных обязательств; факты просрочек; сведения о запросах кредитной истории; рейтинг заёмщика, составленный бюро.

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, она будет нулевой.

Кто предоставляет данные для кредитной истории и где она хранится?

Кредитная история состоит из информации, которую банки предоставляют в бюро кредитных историй (БКИ) при условии письменного согласия на это заёмщика. Чаще всего при заключении кредитного договора от заёмщика требуется поставить соответствующую отметку о согласии. Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения содержащейся в ней информации. Но чаще всего банки интересуют последние 2–3 года вашей кредитной активности.

Где найти свою кредитную историю?

Банки сами выбирают организацию для хранения данных. Важно: кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Как узнать, в каких БКИ хранятся сведения о вас:

на портале Госуслуг, имея подтвёржденную учётную запись. Перечень БКИ c их адресами и телефонами будет выслан в личный кабинет клиента;

После получения списка БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, вы можете запросить отчет по кредитной истории лично или по нотариально заверенной доверенности.

Где можно получить отчет?

в личном кабинете БКИ;

Важно: нужно обратиться в каждое бюро кредитных историй из предоставленного вам списка. Заказывать отчёт можно два раза в год бесплатно. Ограничение распространяется на каждое бюро кредитных историй отдельно. Если кредитная история нужна чаще, чем дважды в год, вы можете получить её за дополнительную плату. Количество платных запросов не ограниченно. Проверять свою кредитную историю нужно, как минимум, по трём причинам: проверить достоверность информации, оценить свои возможности получения займа и понять, почему вам отказывают в предоставлении средств.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Если отчёт по кредитной истории содержит недостоверные, неактуальные данные или опечатки, следует обратиться в БКИ и подать заявление о внесении изменений. Для оперативного решения вопроса лучше обратиться лично в БКИ с паспортом и справкой из банка о погашении задолженности по кредиту. После получения от банка подтверждения вашей информации БКИ внесёт соответствующие изменения в вашу кредитную историю в срок до 30 дней со дня получения вашего заявления.

Как часто происходит обновление кредитной истории?

Обновление кредитной истории происходит после каждого действия с кредитом: погашение, просрочка, досрочный платёж, изменение условий договора и т. д. Банки в течение пяти дней обязаны передать сведения в БКИ, которое вносит изменения в течение одного дня.

Если вы поручитель, эта информация тоже отображается в кредитной истории?

В кредитной истории поручителя отражается сумма и срок кредита. Тут важно учесть: если заёмщик не сможет погасить кредит, то банк потребует возврата кредита от поручителя. С этого момента ответственность за погашение кредита переходит на поручителя, дальнейшие выплаты и действия по кредиту уже будут учитываться в его кредитном досье.

Почему кредитная история оказалась хуже, чем вы думали?

Вы всё платите вовремя, долгов нет, но ваша кредитная история оказалась хуже, чем вы ожидали, без видимых на первый взгляд причин. Почему это могло произойти:

вы когда-то были поручителем, но забыли об этом или так и не проверили, точно ли закрыт кредит;

у вас был кредит, который вы не вернули, но он числится как списанный, банк или МФО уже и не требуют оплаты, то эта скорее всего незначительная сумма и является камнем преткновения, так как в кредитной истории все отражено;

вы уже не пользуетесь кредитной картой, всё вернули в срок, но при этом не учли оплату комиссии за пользование картой или СМС-информирования по карте.

Как улучшить кредитную историю?

К сожалению, исключить информацию о просрочках по кредиту из кредитной истории нельзя. Если вам обещают за деньги удалить из кредитной истории сведения о просрочке – это мошенники. Но в ваших силах улучшить её, добавив в неё положительные данные. Вы должны показать банкам, что даже, если ранее вы и допускали просрочки платежей, то сейчас можете своевременно оплачивать свои кредиты.

Плюсом для вашей кредитной истории станет погашение займа в срок. «Потренироваться» можно, например, на покупке в рассрочку недорогой бытовой техники или смартфона. Пробуйте брать совсем небольшие кредиты и точно в срок погашайте их.

Еще один вариант – оформление кредитной карты с небольшим лимитом и активное ее использование без просрочек. Если погашать «долги» в льготный период, то вы не будете платить проценты за использование кредитных денег.

Так за несколько лет вы можете создать новую — хорошую историю взаимоотношений с кредиторами. Имейте в виду, что финансовые организации особенно внимательно изучают вашу кредитную активность за последние 3–4 года. Также учитывайте, что у многих банков и МФО различные требования к заёмщикам, и если для одного банка даже единственная просрочка платежа – это уже повод отказать, то другой банк может пойти навстречу.

Если у вас возникает ситуация, когда нет возможности продолжать оплачивать кредит, стоит сразу же обращаться в банк и попытаться найти приемлемый выход для обеих сторон, чтобы не испортить свою кредитную историю, которая в течение нескольких лет может оказывать влияние на вашу жизнь.

Как очистить кредитную историю и можно ли это сделать быстро и недорого

Начиная с 2021 года россияне смогут вносить изменения в свою кредитную историю более активно, чем это было возможно раньше. Так, с 1 января этого года вступил в действие закон, обязывающий все БКИ (Бюро кредитных историй) получать статус квалифицированных участников фин рынка.

Теперь БКИ обязаны рассчитывать долговую нагрузку граждан по новой схеме, чтобы граждане смогли избежать избыточного давления на них кредитных обязательств. Но вместе с этим Центробанк усилил контроль и за деятельностью БКИ. Ведь в их руках теперь есть серьезный рычаг давления на банки и МФО.

К чему приведут все эти изменения? Означают ли это, что изменить свой кредитный рейтинг гражданам станет легче? Ответ неоднозначный: и да, и нет. Но как же человеку тогда очистить свою кредитную историю?

Начнем с того, что «заблокировать на время», «заморозить», «подчистить» и вообще сфальсифицировать кредитную историю давно уже невозможно. Этого нельзя сделать ни за какие деньги, ни в Москве, ни в целом в России. Удалить свои данные из общей базы тоже невозможно. Просто выбросьте такие затеи из головы.

Единственный способ что-то улучшить — пойти по пути легальных и эффективных возможностей написать кредитную историю с нуля, или же сосредоточиться на вариантах исправления своей реальной истории, уже существующей в закромах БКИ.

В стародавние времена у индейцев одного из североамериканских племен самым ценным считалось имя человека, поэтому деньги в долг давались под него. То есть — допустил просрочку — и к тебе уже обращаются не по имени-отчеству, а, скажем, «эй, ты!». Так и обращались к заемщику до тех пор, пока долг не был выплачен, при помощи жестов, невнятных звуков и междометий.

Кредитная история по сути — то же доброе имя, это калька с репутации человека. Во многих странах есть общая база, в которой отражена история заемщиков за несколько десятков лет.

В России такая база начала формироваться в 2005 года, когда вступил в силу закон № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях». Тогда же был создан Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это подразделение Банка России, и туда стала стекаться информация от всех БКИ нашей страны. Это досье на заемщика хранилось 15 лет.

Что такое скоринговый балл в банке и как он
зависит от балла кредитной истории?
Закажите звонок юриста

Как узнать свою кредитную историю

Кредитная история — это информация обо всех взятых гражданином кредитах и займах с учетом хронологии выплат по ним. Если гражданин добросовестно выполняет обязательства, то его история, соответственно, хорошая или даже прекрасная. Такому человеку в любом банке можно будет легко взять деньги в долг

Если клиент недобросовестный, допускает постоянные просрочки и нарушает график платежей, то оформить кредит ему будет проблематично. Запрашивать кредитные истории в БКИ могут как банки, микрофинансовые организации, другие юридические лица, так и сами граждане, владельцы своих историй.

Чтобы получить отчет о кредитной истории, нужно знать, в каком из БКИ она формируется и хранится. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России.

Сделать это удаленно можно через портал «Госуслуги»: опция «Сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории» и доступна в разделе «Налоги и финансы».

Получив эту информацию, гражданин может запросить кредитную историю в любой момент бесплатно дважды в год. Пользователи портала «Госуслуги» с подтвержденной учетной записью могут сделать это онлайн, а также через сайты бюро.

Кроме того, запрашивать кредитную историю можно через банки, которые сотрудничают с кредитными бюро.

Так, например, кредитный отчет клиенту Сбербанка на сайте организации можно получить, совершив последовательность действий:

1. Открыть приложение СбербанкОнлайн
2. Перейти по разделам «Кредиты» — «Управление кредитами» — «Кредитная история»
3. Нажать на ссылку — «Заказать кредитный отчет»

Сбербанк на своем сайте отмечает, что так можно получить данные, которые собираются от более чем 600 организаций.

Напомним, что самый большой банк России сотрудничает с «Объединенным кредитным бюро».

Что можно узнать из кредитного отчета в Сбербанке

Почему иногда проще обратиться в банк, чем в БКИ? Потому что бывает так, что человек живет много лет, но пользуется услугой всего одного банка. Например, зарплата ему приходит на карту Сбербанка или ВТБ.

Там же он взял ипотеку, кредитную карту или потребительский кредит на покупку холодильника и стиральной машинки. Ведь понятно же, что там, где банк знает все о твоих доходах, и удобнее вести расходы. Логично, что если ты «живешь» со Сбером, то о твоих финансах знает абсолютно все именно Сбер?

В Сбере заказать онлайн кредитную историю в 2023 году возможно за 580 рублей.

Если у меня кредит в Сбербанке и кредитная
и зарплатная карта в «Зените» — моя КИ
может вестись каким-то одним бюро?

Как выглядит кредитная история

В документе четыре блока:

• Титульный: ФИО, дата и место рождения человека, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если вы их предоставляли).
• Основной содержит список кредитов и займов — как уже погашенных, так и активных. Также там есть полная информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами, включая требования за долги по ЖКХ и сведения о неоплаченных алиментах. Рейтинг заемщика можно узнать тут же.
• Закрытый содержит информацию о кредиторах: кто выдавал вам кредит или заем и кому уступали вашу задолженность, если она не была погашена (то есть название и данные коллекторского агентства), а также кто и когда запрашивал вашу историю.
• Информационный показывает, куда вы официально обращались за кредитом или займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются «признаки неисполнения обязательств» — если вы за 120 дней не платили по кредиту два раза подряд.

ВАЖНО. Неоплаченные услуги ЖКХ могут стать препятствием к получению кредита.

В отчете Сбера, например, содержится детальная информация о действующих и ранее выплаченных кредитах, о запросах, которые делали банки и другие организации для проверки кредитной истории. Кредитный рейтинг покажет, насколько хороша ваша история и требуется ли её улучшение.

Сомневаетесь в своей кредитной истории?
Закажите звонок юриста

Что нового предлагает закон 2023 года?

Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ внес изменения в закон «О кредитных историях», что дает возможность гражданам корректировать свою кредитную историю.

Что еще изменится с 2023 года:

• В кредитных историях граждан информация о заемщике до 2023 года хранились 15 лет, теперь этот срок уменьшили вдвое — 7 лет.
• Граждане смогут вносить изменения в записи БКИ через суд. Сделать это можно будет только в случае, если кредит вообще не оформлялся, или информация, содержащаяся в кредитной истории, полностью или частично не достоверна или не соответствует действительности.

То есть, если заемщик допускал просрочки, нарушая график платежей, то увы — удалить эту информацию он не сможет. А вот если информация в кредитную историю внесена некорректно или вообще не соответствует действительности, то ее можно исправить.

Как исправить кредитную историю через суд и признают ли кредиторы судебное решение Как исправить кредитную историю через суд. Порядок действий для оспаривания кредитной истории в суде. Как правильно составить заявления и иск. Образцы заявлений на исправление кредитной истории

За какой долг по алиментам могут посадить? Сумма значения не имеет, важен факт неуплаты При какой сумме долга возникает уголовная ответственность за долги по алиментам и как можно этой ответственности избежать. Как с долгами по алиментам работают приставы и финуправляющий. Списываются ли долги по алиментам при банкротстве. В какую очередь кредиторов попадают требования по алиментам.

ВАЖНО. Чтобы составить исковое заявление и собрать необходимые документы для суда, требуются специальные знания и навыки, поэтому без помощи профессионального юриста тут не обойтись. Исправить недостоверную информацию в своей кредитной истории в Москве помогут наши специалисты.

Наши ошибки в своей кредитной истории
и хотите подать в суд?

Процесс этот долгий, и требует особой финансовой дисциплины. По сути, нужно целенаправленно и скрупулезно создавать себе новую репутацию — кредитную историю добросовестного заемщика.

Что надо сделать, чтобы очистить свою кредитную историю

В любом случае, для «выправления» своей кредитной истории самостоятельно придется потрудиться. Что необходимо сделать:

1. закрыть все долги: в кредитной истории отражено время, в течение которого заемщик не выплачивает долг;
2. не допускать просрочек: если задолженность выплачивается вовремя, в кредитной истории не появляются отметки о нарушениях;
3. следовать строго графику выплат: выплата задолженности раньше срока — убытки для финансовой организации, поскольку она теряет проценты.

Конечно же, все перечисленные шаги по отбеливанию своей кредитной истории не уничтожат записи обо всех былых нарушениях. Но, если долгое время в кредитную историю не будут попадать новые «шалости», это значительно повысит доверие банков к вашему доброму имени, улучшит репутацию как заемщика и повысит шанс получить новый кредит в банке.

Если ваша кредитная история — хуже некуда, исправить ошибку никогда не поздно. Но следует понимать: чем больше просрочек, тем тяжелее проблема, и тем больше времени потребуется на исправление своей кредитной истории.

Как банкротство влияет на кредитную историю?
Закажите консультацию специалиста

Два способа исправления кредитной истории

Способ 1. Консервативный:

Необходимо несколько раз получить кредит и успешно выполнить все обязательства по нему.

Хотя банки вам уже не дают кредиты, можно присмотреться к микрофинансовому сектору: МФК тоже передают сведения в БКИ, но к кредитным историям своих клиентов относятся не так жестко, как банки. Спасти ситуацию помогут новые займы и аккуратные выплаты по ним.

Можно, например, кредитоваться в торговых точках, чтобы погашать задолженности в строгом соответствии с графиком платежей или досрочно. Это подтвердит вашу платежеспособность, и после 3-4 займов и успешного погашения всех обязательств по ним, уже можно будет обратиться в банк. Ваша репутация заметно улучшится и есть надежда, что в каком-то банке вы не получите отказ.

Можно обратиться в банки, которые выдают карты рассрочки — например, «Совесть» (Это Киви-банк и его партнеры) или «Халва» (Совкомбанк).

ВАЖНО. Если ваших источников дохода недостаточно для погашения даже небольшого кредита, нельзя брать новые кредиты: так можно ухудшить ситуацию, получив обратный результат — ваш рейтинг заемщика снизится.

Способ 2. Радикальный: банкротство.

Можно списать свои долги и начать жизнь с чистого листа — пройти процедуру банкротства. Конечно, отметка об этом в кредитной истории сохранится на долгие 7 лет. Но, возможно для кого-то такой путь проще и легче, чем копить средства на возврат всей той просрочки, что у них образовалась.

С 2015 года человек может стать банкротом через подачу иска о признании своей неплатежеспособности в Арбитражный суд.

Для признания банкротом в судебном порядке гражданин должен соответствовать следующим условиям:

1. общий размер долга должен быть от 350 тыс. рублей;
2. допущена просрочка по уплате долга более чем на 90 дней;
3. у истца должны быть деньги на оплату работы финуправляющего и на покрытие судебных издержек.

В 2023 году в российском законодательстве присутствует новый правовой институт — внесудебное банкротство гражданина. 1 сентября 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 31 июля 2020 г. № 289-ФЗ, регламентирующий процедуру внесудебного банкротства для физлиц.

Для признания банкротом во внесудебном порядке гражданин должен соответствовать следующим условиям:

1. общий размер денежных обязательств составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тысяч рублей;
2. просрочка более чем на 90 дней;
3. Гражданин должен представить список всех известных ему кредиторов.
4. Против человека должно быть возбуждено судебное производство по факту неуплаты долга, и оно уже должно быть закрыто судебными приставами по причине отсутствия у человека имущества, пригодного для реализации в целях уплаты задолженности.

Для внесудебного банкротства можно самостоятельно подать заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания. МФЦ после проверки в течение трех рабочих дней включит сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, либо возвратит ему заявление в указанный срок.

Основанием возврата может стать, например, неоконченное исполнительное производство в отношении заявителя.

Негативные последствия банкротства для кредитной истории — в течение многих лет банки будут иметь информацию о статусе банкрота и, скорее всего, не предоставят новых займов.

Национальное бюро кредитных историй с 1 января 2022 года начинает расчет Персонального кредитного рейтинга по новой методике

Одновременно НБКИ вводит шкалу ПКР с диапазоном от 1 до 999 баллов. Как сообщается на сайте бюро, благодаря новым критериям заемщики получат возможность лучше понимать качество своей кредитной истории, сравнивать и сопоставлять свой ПКР с рейтингами других российских заемщиков. С этой целью НБКИ вводит четыре цветовых индикатора качества, за каждым из которых будет закреплен определенный диапазон рейтинговой шкалы.

Красный цвет — от 1 до 179 баллов — означает низкое качество кредитоспособности, желтый — от 180 до 623 баллов — среднее качество кредитоспособности, светло-зеленый (от 624 до 912 баллов) — высокой качество кредитоспособности. А ярко-зеленый (от 912 до 999 баллов) — очень высокое качество кредитоспособности.

Цифровая и цветовая шкала кредитного рейтинга заемщиков

Кроме того, при предоставлении персонального кредитного рейтинга НБКИ будет информировать о причинах, оказавших наибольшее влияние на его значение. Это позволит заемщикам лучше понимать, какие действия необходимо предпринимать для повышения качества кредитной истории и увеличения шансов на получение нужного кредита.

Новая схема расчета и введенные качественных параметров в расчет Персонального кредитного рейтинга позволит заемщикам лучше читать и понимать свою кредитную историю. Новшества позволят всем участникам кредитного рынка расширить каналы коммуникации с самой многочисленной группой клиентов — физ лицами.

При этом изменения в алгоритме расчета кредитного рейтинга не повлияют на скорость получения ПКР субъектами кредитных историй и на стоимость услуги. Персональный кредитный рейтинг по-прежнему будет рассчитываться для заемщиков бесплатно неограниченное число раз. Также новая шкала не повлияет на фактор одобрения заявок со стороны кредиторов и на увеличение отказов в предоставлении ссуд, уверены в бюро.

Плохая кредитная история не исчезает по прошествии семи лет, пытаться обнулить ее бесполезно, рассказал директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Однако можно предпринять ряд шагов, чтобы поднять свой кредитный рейтинг, отметил эксперт в разговоре с агентством «Прайм».

Персональный кредитный рейтинг оценивает качество кредитной истории заемщика и рассчитывается в баллах от 1 до 999, напомнили в НБКИ.

Можно ли обнулить кредитную историю?

Если у человека есть непогашенная просрочка по кредиту или иные нарушенные обязательства, то обнулить их не выйдет. Исключение составляют лишь случаи, когда кредитная история испорчена по вине мошенников — в этом случае записи в ней можно оспорить.

Записи в кредитной истории аннулируются автоматически через семь лет. Но это происходит лишь с данными о погашенных кредитах. Если есть просроченные кредиты, сведения о них будут храниться бессрочно.

Чтобы избежать возможных проблем, в НБКИ рекомендуют регулярно проверять свою кредитную историю.

Категорически не стоит обращаться к посредникам, обещающим стереть или исправить плохую кредитную историю, — это мошенники, отметил Волков.

Займ на карту онлайн под 0%. Подбор на Банки.ру

Как поднять кредитный рейтинг?

Кредитную историю не нужно пытаться обнулить, но ее можно постараться улучшить, объяснил представить НБКИ.

Первым делом нужно расплатиться по долгам, закрыв все непогашенные обязательства. В идеале затем нужно подождать семь лет, пока информация по закрытым кредитам будет удалена (информация о заявке на кредит будет также отражена в кредитной истории).

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, можно взять небольшой потребительский кредит или займ, а затем исправно вносить платежи без каких-либо нарушений. Подняв рейтинг, можно будет претендовать на более крупный кредит или оформить кредитную карту. Если дисциплинированно платить и по ним, то в дальнейшем можно будет получить автокредит или взять ипотеку.

«Хорошие» записи в кредитной истории постепенно перекроют «плохие» записи из прошлого. На это уйдет немало времени, но такая стратегия в итоге позволит стать в глазах кредитных организаций надежным заемщиком, подчеркнул Алексей Волков.

Игорь запросил кредитную историю НБКИ через сервис Mycreditinfo. Увидел в отчете ошибку и обратился к нам за помощью. В статье расскажем, как мы помогли Игорю исправить ошибку и как вы тоже можете это сделать, оказавшись на месте Игоря.  

Ошибка в кредитной истории Игоря

По данным кредитной истории НБКИ, Игорь родился в 1997 году. Хотя в паспорте указан 1999 год рождения.

Титульная часть кредитной истории НБКИ с ошибкой. Сотрудник банка невнимательно заполнил анкету заемщика и ошибочные данные попали в НБКИ

Любая ошибка в кредитной истории снижает шансы заемщика получить кредит. Если кредитор сравнит паспортные данные с данными из кредитной истории и увидит расхождение, данные признают ошибочными — в кредите откажут.

Игорю мы предложили 2 варианта решения проблемы:

1. Самостоятельно обратиться в бюро.
2. Воспользоваться для общения с Бюро нашей помощью (если заказали кредитную историю в Mycreditinfo).

Игорь выбрал вариант с нашей помощью. Мы запросили у него сканы необходимых страниц паспорта и направили их в кредитное бюро. Уже через 2 часа ошибка в кредитной истории была исправлена:

Теперь год рождения соответствует действительности

Если вы заказали кредитную историю в Mycreditinfo и увидели ошибку, пишите нам, мы постараемся помочь.

Как исправить ошибку в кредитной истории своими силами

Бюро кредитных историй делят ошибки на две категории: не требующие дополнительной проверки и требующие. Ошибка Игоря не требовала дополнительной проверки — только паспорт. Другое дело, если ошибка касается данных по кредиту. Например, Игорь вносил платежи без просрочек, а в кредитной истории числится просрочка. Тогда бюро придется запрашивать данные у кредитора. Это дополнительная проверка.

Если ошибка не требует дополнительной проверки, заемщику нужно приехать в офис кредитного бюро и предоставить документ, подтверждающий наличие ошибки: паспорт, справку о погашении кредита, справку с места работы и т.д. Если вы заказывали кредитную историю в Mycreditinfo, в офис ехать необязательно. Можно исправить ошибку с помощью сканов документов, по электронной почте, как это сделал Игорь.

Если ошибка требует дополнительной проверки или заемщик не может посетить офис, поможет процедура оспаривания. Процедура выглядит так: заемщик пишет заявление об ошибке и отправляет его почтой в БКИ. Бюро в течение тридцати дней проверяет информацию. Если ошибка подтверждается — кредитную историю исправляют.

Правила исправления кредитной истории в трех крупнейших БКИ:
в НБКИ,
в БКИ «Эквифакс»,
в Объединенном кредитном бюро.

Если кредитная история испорчена по вине самого заемщика, рекомендуем почитать статью Как исправить кредитную историю и получить кредит.