Ошибки, которые вы не должны совершать!
Ошибка №1. Пусть все идет на самотек, ситуация сама как-нибудь разрешиться.
Никогда не бросайте дело на самотек. Принять такое решение — худшее, что вы можете сделать. После этого вас начнут долбить коллекторы, с каждым днем долг будет все больше, в конце концов, приставы заберут все ваше имущество, арестуют все счета и зарплату. Покоя не будет ни вам, ни вашим близким. Банк будет максимально затягивать процесс, чтобы к суду задолженность стала просто огромной.
Если вы думаете, что у Вас нечего забрать, то я Вас огорчу, во-первых банки работают не один год и весьма терпеливы, поэтому спокойно могут подождать пока вы уйдете на пенсию и будут удерживать часть вашей пенсии. Во-вторых, кредиты и долги переходят по наследству, поэтому даже если Вы не успеете все выплатить, придется выплачивать этот долг вашим близким. К сожалению, к нам обращаются люди, которым перешел долг по наследству..
Ошибка №2. Буду платить сколько могу, даже если этого не хватает на ежемесячный платеж
Да, движение вы таким образом создадите, только вот долги по кредитам станут вообще бесконечными. Вы попадаете в настоящую долговую яму: долг не будет уменьшаться, ежедневные пени будут быстро перекрывать все, что вы положили на счет. В итоге долг не станет уменьшаться, а банк не поспешит обращаться в суд, чтобы взять с вас как можно больше. Процесс взыскания окажется просто бесконечным.
Пример:
Вы взяли кредит на сумму 300 000 руб, ежемесячный платёж — 12 000 руб / мес.
Вам задержали зарплату и началась просрочка: Банк начислил Вам штраф в размере 0.5% в день (180% в год). За 3 месяца просрочки штраф составил около 15 000 руб.
Получается, чтобы войти в график надо внести единоразово в банк:
12 000 руб х 3 месяца = 36000 (ежемесячные платежи за 3 месяца) + 15000 (штраф за 3 месяца)= 51000 рублей
Если, вы оплатите только 12 000 рублей, то сумма основного долга и даже проценты не уменьшаться, потому что все ваши деньги пойдут на погашение штрафов, таким образом каждый месяц не смотря на ваши платежи сумму долга не будет уменьшаться, а только расти!
С учётом выплаченной Вам зарплаты (иногда не в полном размере), Вы не можете оплатить по требованию банка сразу всю сумму.
Ошибка №3. Подожду 3 года, и банк простит долг
Если вы имеете в виду срок исковой давности по кредитным долгам, который равен трем годам, то вынуждены вас расстроить — ни один банк не допустит, чтобы срок исковой давности истек, юристы кредиторов за этим тщательно следят. Достаточно банку просто прислать вам уведомление или подать иск в суд, как срок исковой давности начнет отсчитываться заново. Так может продолжаться бесконечно.
Важно! Если банк подал в суд и есть решения суда, то тут срок исковой давности совсем не работает.
Ошибка №4. Обращусь к фирме, которая поможет избавиться от долгов за небольшую плату
В итоге и долги банкам по кредитам никуда не исчезнут, и вы еще заплатите таким «помощникам». Помните, что никто не может сделать так, чтобы ваш долг испарился просто так. Это возможно только при проведении официальной процедуры банкротства, и помогут в этом только опытные специалисты. Если же вам за 5000 в месяц обещают полное избавление от долга, то не обижайтесь, если потом не получите результат. Если у Вас есть кредиты, то думаю, Вы как взрослый человек понимаете, что за дешево хороших специалистов не найти. Если бы вы покупали мебель и она сломалась, всегда можно пойти и купить новую, но работе с долгами, если вы один раз ошиблись с юристом, исправить ситуацию вряд ли будет возможно.
Ошибка №5. Сменю номер телефона, чтобы меня не доставали
Никто не запретит вам сменить номер телефона, многие должники именно так и поступают. Но оборачивается это тем, что коллекторы начинают звонить близким должника, пытаясь его найти. В итоге порча отношений с родственниками обеспечена. Да и кредитный долг с процентами за просрочку от этого никуда не денется. Банки или МФО подадут в суд и получат решение суда. Если бы так это работало, то все бы брали кредит на одноразовую сим-карту, но банки этот момент уже давно предусмотрели и у них есть законные требования выйти в суд, а суд без вашего участия позволит банку насчитать процентов по максимально допустимому, в конечно итоге, все произойдет так как описано в ошибке №1 и долги будут платить ваши наследники.
Ошибка №6. Просто обращусь в другой банк и возьму в нем кредит, чтобы закрыть просроченный
А вы уверены, что новый банк будет рад такому заемщику? При обработке заявки всегда запрашивается кредитная история заявителя, поэтому все ваши просрочки будут видны. Ни один банк не даст одобрение. Понятно, что возврат долгов по кредиту такой заемщик явно делать не будет. К тому же, давайте честно, Вы ведь уже пробовали взять в других банках и если поначалу Вам давали новый кредит, то посмотрите на результат, разве Вам это помогло? Вспомните, сколько ваш долг был до перекредитования и сколько сейчас? У нас в этом плане большой опыт, поэтому мы точно знаем, что долг ваш теперь сильно увеличился, верно? Прекрасно понимаем, что иногда к Вам звонят и говорят эти ласковые слова: «Вам одобрен кредит» и Вы быстрее бежите в банк, а затем когда вы хотите его получить, слышите от кредитного специалиста: “Извините, Вам отказано”.
Ошибка №7. Обращусь к МФО, чтобы взять деньги на закрытие просрочки
Давайте, этот пункт мы просто закончим на том, что проценты там не разумные и ввязавшись в МФО, вы будете вынуждены брать еще в других в МФО, чтобы погашать прошлые займы, в целом, будет как ошибка №6. У нас были случаи, когда к нам пришел клиент, который из-за перекредитования дошел до того, что у него 58 микрофинансовых организации и жизнь просто превратились в какой-то ад.Лучше не допускайте эту ошибку.
Ошибка №8. Займу в долг у родителей или родственников, они обязательно помогут!
Так думают многие должники, в итоге портят отношение со своими близкими. Во-первых, придется вводить всю семью в курс своих проблем. А во-вторых, вы уверены, что сможете отдать долг? Ну давайте, честно, у Вас кредиты еще как минимум на пару лет, скорее всего лет на 5, как вы через месяц сможете и отдать долг родственнику и банку? Думаете потом решу, сейчас главное заплатить? Сколько же семей из-за этого пострадало… из-за денежного вопроса семьи часто просто распадаются, некогда близкие люди становятся врагами. Оно вам надо? Лучше обратитесь в фирму, которая знает, как списать долги по кредитам, и не треплите нервы своим близким. Процедура уже проверена годами и тысячами клиентов, зачем искать сложный путь?
Ошибка №9. Попрошу родственника оформить на себя кредит наличными, а деньги заберу: потрачу их на гашение проблемного кредита.
Ну, во-первых, такого «доброго» (или глупого?) родственника еще придется поискать. А во-вторых, ситуация все та же: вы рискуете испортить отношения со всей своей семьей. Вам нужны дополнительные враги? Вы когда брали эти кредиты, думали, что сможете выплатить, но настали сложные времена, с чего вы взяли, что сейчас точно сможете отдать? К нам приходят такие родственники, друзья каждый день на консультацию и мы помогаем им списать долг, но отношений с родственниками после этого заканчиваются, поэтому, стоит ли эта сумма того, чтобы потерять общение с близким человеком?
Ошибка №10. Хотел пройти процедура банкротство, но родственники отговорили, поэтому передумал
Поговорим на чистоту, родственник эксперт решений проблем по кредитам? Хорошо знает федеральный закон о банкротстве? Уверен, что нет, иначе бы не отговаривал..
По нашей статистике восьмерых из десяти человек пытаются отговорить родственники, не зная сам закон, просто потому что им в это не верится. Но законы они не знают, проблему как решить тоже не подсказывают, зато тех кого отговорили, мы звоним к ним через 6 месяцев и сумма долга их значительно выросла, голос весь поникший и даже иногда приходят суицидальные мысли.. Уверен, что тот кто давно в долгах, слушая каждый день коллекторов, понимает, что это не сказки и что все это действительно так.. Наша компания ни разу не проиграла дело о списании долгов, поэтому с нами спокойно, а слушая близких, учитывайте факт, экспертны ли они в этом вопросе, уверен, у Вас есть много близких людей, которые всегда дают советы, даже если в этом совершено не разбираются.
Делаем выводы
Не стоит надеяться на авось и предпринимать бездумные действия. Самый верный вариант — обратиться к специалистам, которые помогут выйти из ситуации с максимальной выгодой. Ваши долги не исчезнут просто так, но можно сделать так, чтобы коллекторы от вас отстали, а вы увидели свет в конце туннеля.
Зачем обращаться к специалистам:
- не важен срок долга по кредиту, помощь оказывается всем гражданам;
- каждая ситуация рассматривается индивидуально, подбирается лучший выход с наименьшими потерями;
- есть возможность полностью избавиться от проблемного кредита, проведя банкротство физлица;
- реальная помощь от юристов, которые давно занимаются делами, связанными с кредитными долгами.
Из года в год ошибки всех должников, которые попадают в просрочки по кредитам, остаются абсолютно идентичными. И это неудивительно, поскольку люди в таких ситуациях мыслят одинаково. Они также могут получать неправильные рекомендации от близких и друзей, которые сталкивались с подобными просрочками.
Содержание
- Наиболее часто встречающиеся ошибки должников
- Ошибка №2. Слушать то, что вам говорят коллекторы
- Ошибка №3. Игнорировать суды
- Ошибка №4. Игнорировать законные способы избавления от долгов
- Что в итоге?
Наиболее часто встречающиеся ошибки должников
Ошибка №1. Отдавать последние деньги кредиторам
Почему нет смысла разорять запасы, отложенные на «черный день», ради того, чтобы погасить свой кредит? Потому что кредитная организация – это не физическое лицо. Многие люди почему-то считают, что занять денег у банка или у микрофинансовой организации – это, по сути, то же самое, что занять денег у соседа или у друга.
На самом же деле банк – это автоматизированная система. Она сразу же начинает накручивать вам пени, штрафы или неустойки в тот момент, когда вы допускаете просрочки по кредитам. Поэтому когда вы вносите свои последние 500,1000 или 5000 рублей в банк (а по графику вам необходимо вносить более значимые платежи), ваши деньги просто уходят на выплату этих пени, штрафов и неустоек. То есть само «тело» долга остается неизменным. Если у вас нет нужной суммы денег, то в этом случае, конечно, гасить долг просто не имеет никакого смысла.
Рекомендуется пени, штрафы и неустойки списать в судебном порядке, а уже потом выплатить сам долг, например, через судебных приставов.
Есть еще один вариант – пройти процедуру банкротства физических лиц и просто освободиться от всех долгов.
Поэтому, перед тем, как платить последние деньги, сто раз подумайте над этим решением. Постарайтесь лучше заняться законными способами решения данного вопроса.
Ошибка №2. Слушать то, что вам говорят коллекторы
Вам могут звонить и писать самые разные люди. Кто-то напрямую называет себя коллектором, а кто-то – сотрудником службы взыскания, старшим инспектором, начальником отдела департамента, специалистом по экономической безопасности. Некоторые даже представляются юристами.
На самом деле, на другом конце провода сидят обычные операторы колл-центра. Такие люди, как правило, абсолютно некомпетентны в вопросах просроченных долгов. Их задача заключается в том, чтобы просто взыскать с вас хоть какие-то деньги. То есть чем больше вы заплатите денег после подобных звонков и писем, тем больше операторы колл-центра заработают.
У взыскателей и коллекторов, которые пытаются до вас дозвониться или дописаться, нет цели помочь вам. Хотя они могут, конечно, утверждать обратное. На деле у них только одна цель – взыскать с вас любую сумму. Желательно ту, которую вы должны.
Рекомендуется никак не реагировать на эти звонки или письма или даже поменять SIM-карт, если вы являетесь особо чувствительным человеком. Вам ничего за это не будет, потому что звонки и сообщения – это не юридический формат общения.
Более того, очень часто при совершении взаимодействия с вами по телефону или через мессенджеры нарушаются именно ваши права как должников. На вас оказывается своеобразное психологическое давление. Вы не можете спокойно жить и отдыхать из-за постоянных угроз и напоминаний о долгах. Подобная деятельность коллекторов уже давно запрещена 230 Федеральным Законом.
Поэтому ни в коем случае не нужно реагировать на то, что вам говорят. Всю информацию, которую до вас пытаются донести коллекторы – это обман и ложь. В жизни проблема с незакрытыми кредитами чаще всего решается просто и элементарно, без угроз и негативных последствий для должника.
Читайте также: 3 главные ошибки должников по кредитам
Ошибка №3. Игнорировать суды
Многие люди воспринимают суды как нечто страшное, насмотревшись фильмов и сериалов про преступников. На самом деле сильно бояться их не стоит.
Чаще всего должники (особенно если они обратились за помощью в специальные компании) вообще в суды не ходят. Максимум, что они получают – это судебное решение. Все суды (что по банкротству, что общей юрисдикции) в гражданском правовом поле проходит в дистанционном формате. В настоящее время уже давно ходить не нужно. Поэтому суд чаще всего как раз является решением вопроса по проблемному кредиту.
По этой причине взыскатели стараются угрожать людям судами, всячески намекая, что их посадят в тюрьму за просрочку кредита. Неудивительно, что запуганные должники слушают их и начинают избегать судов.
На самом деле с помощью суда можно понизить штрафы, пени, неустойки, а потом уже зафиксированный долг спокойно выплачивать через Федеральную Службу судебных приставов.
Поэтому чаще проверяйте почтовый ящик, потому что вам должно будет прийти извещение о том, что кредитор обратился в суд.
Ошибка №4. Игнорировать законные способы избавления от долгов
К законным способам относится процедура банкротства физических лиц или, например, выплата долга через судебных приставов.
Процедура банкротства физических лиц – это крайне выгодная процедура для любого должника. Она представляет собой своеобразную экономическую помощь от государства и может быть предоставлена любому гражданину, чтобы он мог решить свой вопрос с просроченным долгом. Поэтому не игнорируйте ее ни в коем случае.
Про выплату долга через судебных приставов уже было сказано ранее.
Читайте также: Как юристы обманывают должников в 2023 году
Что в итоге?
Стоит отметить, что должники совершают много ошибок под влиянием коллекторов и взыскателей, которые пытаются заставить их забыть про законные способы и начать действовать необдуманно.
Если у вас имеется задолженность по кредиту, решайте ее только законными способами. Не бойтесь обращаться в официальные организации и суды, а также не воспринимайте угрозы операторов всерьез.
Как поступить, если нет денег платить по долгам? Взять новый кредит или микрозайм, чтобы закрыть просрочки? Может быть ничего не делать, просто сменить номер телефона, а проблема решится сама собой? ТОП-7 ошибок должников и советы эксперта как правильно поступить в сложной финансовой ситуации — читайте ниже.
Если не решить финансовую проблему своевременно, то даже обычный потребительский кредит в сложной жизненной ситуации очень быстро приведет к долговой яме.
В критических ситуациях заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг растет быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. В результате очень быстро кредитное бремя становится просто непосильным, а мысли о долгах и звонках кредиторов уже не выходят из головы.
Ошибки должников при возникновении финансовых проблем
Ошибка № 1. Взять новый кредит, а если не дадут набрать микрозаймов
Какая первая мысль возникает у заядлого должника при возникновении проблем с деньгами? Надо взять новый кредит или микрозайм для погашения долгов и просрочек! Ну либо оформить рефинансирование или реструктуризацию кредита!
Граждане нередко залезают в новые долги чтобы просто расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто обращаются в первый попавшийся банк или МФО, которые готовы дать кредит, не важно на каких условиях и под какой процент. Такое необдуманное финансовое решение может привести к еще большим проблемам: как правило такие долги ещё тяжелее гасить и это совсем не выход из ситуации.
Взять новый кредит, а если не дадут набрать микрозаймов – это краткосрочная передышка. Это не решение проблемы с долгами! Рано или поздно наступит момент, когда вы уже не сможете взять новый кредит или займ, чтобы погасить предыдущий долг. Получается настоящий замкнутый круг, просто «снежный ком» из просрочек, штрафов и пеней.
Ошибка № 2. Отдавать свои последние сбережения, платить кредиторам «хоть что-то»
Буду платить сколько могу, даже если этого не хватает на ежемесячный платеж по долгу — еще одна распространенная ошибка. Если эта сумма не покрывает размер ваших ежемесячных платежей по кредиту/займу, то платить «хоть что-то» точно не нужно. В такой ситуации вы ежемесячно отдаете кредиторам последние деньги, однако сумма меньше ежемесячного платежа, а, следовательно, будут начисляться штрафы и пени, и через какое-то время банк постарается взыскать долг через суд либо передаст его коллекторам.
Если вам не хватает денег на ежемесячный платеж по долгу, то эта ситуация в любом случае дойдет до суда, судебных приставов или до коллекторов. Если это неизбежно, то стоит ли отдавать последние деньги в подобной ситуации? Отдавать свои последние сбережения, платить кредиторам «хоть что-то» — это не решение проблемы с долгами!
Ошибка № 3. Ничего не делать, прятаться от кредиторов
«Ничего не буду делать, ситуация сама как-нибудь разрешится», «подожду 3 года и банк простит долг» и «сменю номер телефона, чтобы меня не доставали» — это варианты действий должники тоже рассматривают для себя как некие способы решения финансовых проблем.
Да, некоторые должники действительно считают, что самый простой способ расплатиться с долгами — просто ничего не делать. Если вы надеетесь, что ваши кредиторы каким-то чудесным образом забудут о вашем долге или решат все «простить», то вы сильно ошибаетесь. Просрочки по кредитам и займам всегда влекут за собой проценты, пени, штрафы и испорченную кредитную историю.
Если ничего не делать, то со временем кредиторы обратятся в суд или передадут долг в коллекторское агентство. При этом когда взысканием долга будут заниматься судебные приставы либо коллекторы их методы работы понравятся далеко не всем должникам. Ничего не делать, прятаться от кредиторов, менять номера телефона — это не решение проблемы с долгами!
Ошибка № 4. Попросить близких оформить кредиты/займы, чтобы погасить свои долги.
«Эврика! Я нашел решение проблемы с деньгами! Попрошу-ка я родственника оформить на себя кредит или микрозайм, а деньги потрачу на погашение проблемного долга!» — да, примерно так пытаются решить финансовые проблемы некоторые заёмщики.
В безвыходной ситуации некоторые должники уговаривают своих родных и близких оформить кредиты и займы, чтобы погасить свои долги. От долгов этот шаг скорее всего не избавит, но гарантированно создаст множество неприятных ситуаций, которые могут сильно испортить ваши дальнейшие отношения с родными и близкими. Стоит ли оно того?
Проблемы с кредиторами когда-нибудь закончатся, а вот испорченные отношения с родными иной раз исправить невозможно. При этом есть риск, что в долговой яме окажется уже не только сам должник, но и его близкие, оформившие на себя новый кредит. Просить близких оформить кредиты/займы, чтобы погасить свои долги — это не решение проблемы!
Ошибка № 5. Найти юристов, которые помогут дешево списать долги
Большинство граждан, к сожалению, не умеют и не знают, как выбирать юриста для решения своих финансовых проблем. Зачастую главный ориентир должников, испытывающих финансовые затруднения, чтобы услуги юристов стоили дешево, однако это ошибочный подход!
Можно обойти десяток юридических компаний и выбрать среди них самых «дешевых юристов». Разумная экономия важна, это верно. Но давайте честно, вам же важна не просто самая низкая цена, а важен именно результат, решение вашей проблемы, то есть списание долга?
Вы наверняка слышали такое выражение, что «скупой платит дважды, глупый трижды, а дурак платит всю свою жизнь»? Год работы юристов-профессионалов с гарантией списания долгов не может стоить дешево!
Найти дешевых юристов, которые якобы помогут избавиться от долгов — это не решение проблемы с долгами! В этом случае велик риск нарваться на мошенников или юристов-новичков, а второй шанс списать долги в случае неудачи у вас будет только через 5 лет – об этом четко говорится в ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». Работать нужно с юристами, которые гарантируют результат и готовы показать вам статистику своих дел (судебную практику) на официальном сайте Арбитражного суда РФ!
Ошибка № 6. Переоформить имущество на родственников, чтобы спрятать его от кредиторов
Среди должников практически из уст в уста передаются варианты ухода от ответственности по долгам и кредитам. Чаще всего такие советы сводятся к рекомендации переписать всё имущество на других людей. При этом многие должники полагают, что это вполне рабочий вариант, однако они не учитывают, что такие сделки могут быть запросто оспорены кредиторами, так как подобными действиями нарушаются их законные права.
Если же говорить про списание долгов через процедуру банкротства, то в процедуре обязательно проверяются все сделки должника за последние 3 года и такие сделки вероятнее всего будут оспорены. Кроме того, такая «самодеятельность» должника может затруднить ход дела и повлиять на результат процедуры банкротства. Из-за попыток должника скрыть свое имущество суд может в принципе не освободить его от долгов.
Переоформить имущество на родственников, чтобы спрятать его от кредиторов — это не решение проблемы с долгами! Самостоятельно ни в коем случае нельзя оформлять договоры купли-продажи или дарения, о чем финансовый эксперт как правило предупреждает еще на первой консультации. Как законно сохранить имущество юристы рассказывают после анализа документов и всей ситуации, так как обычно вариантов несколько, и они конфиденциальны.
Ошибка № 7. Передумать проходить процедуру банкротства из-за отговоров родственников
Каждый день наши финансовые эксперты общаются с десятками должников, которые обращаются к нам за помощью в списании долгов. И часто после встречи клиент говорит, что ему нужно посоветоваться с близкими, а потом… человек просто «пропадает», не отвечает на звонки и сообщения финансового эксперта. Почему? Отговорили родственники! Они не юристы, они не были на консультации, они не понимают, как работает закон, но говорят вам что-то типа «деньги сейчас отдашь, но долги никуда не денутся» и «это все обман и мошенничество, никто долг просто так не простит».
Вы вероятно уже знаете, что за несколько лет работы мы не проиграли ни одного судебного процесса по списанию долгов? Как проверить статистику сотен наших дел на официальном государственном интернет-ресурсе финансовый эксперт рассказывает обычно еще на первой встрече с клиентом. Поэтому очень жаль, когда родственники отговаривают клиентов, которым можно законно и с гарантией списать их долги. При этом нужно понимать, что родные отговаривают только из-за заботы о вас, а также из-за собственного незнания законов. Да, часто близкие люди дают советы, даже если совершено в чем-то не разбираются.
Передумать проходить процедуру банкротства из-за отговоров родственников — это не решение проблемы с долгами! Если вы хотите начать новую жизнь без долгов, то слушайте не друзей и знакомых, а думайте своей головой — проверяйте официальную статистику работы юристов на государственном сайте Арбитражного суда РФ, изучайте информацию о процедуре, а все волнующие вопросы обсуждайте с профессионалом — с вашим финансовым экспертом.
Как поступить, если нет денег платить по долгам?
Если действовать рационально и не совершать ошибок, любую финансовую проблему можно решить. Однако, зачастую должники действуют неосмотрительно и совершают типичные ошибки, описанные выше. Как же правильно поступить в такой сложной ситуации? Воспользоваться своим законным правом и списать долги! Именно полное списание долга через процедуру банкротства как правило является оптимальным решением финансовых проблем.
Процедура списания долгов физических лиц появилась в России в 2015 году, когда в Федеральный закон «О несостоятельности» от 26.10.2002 N 127-ФЗ были внесены соответствующие изменения. С каждым годом все больше граждан списывает долги в судебном порядке – только за 2022 год суды списали долги 278 137 россиян!
При этом признание финансовой несостоятельности для отдельных наших сограждан — это до сих пор что-то из ряда вон выходящее, а за рубежом для многих людей это является нормой. Типичный тому пример — Дональд Трамп, известный на весь мир бизнесмен, и экс-президент США. Владелец сети отелей, казино и строительных фирм во многих уголках земного шара, Трамп четыре раза – в 1991, в 1992, в 2004 и 2009 годах – заявлял о финансовой несостоятельности. И этот факт абсолютно никак не сказался на его дальнейших успехах в бизнесе и никак не помешал занять пост президента США.
Признание временной финансовой несостоятельности — это вполне нормальная практика и цивилизованный вариант решения личных финансовых проблем. Нет возможности платить по долгам? Значит нужно списать долги! Сейчас главное сохранять спокойствие, не влезать в новые долги и начать решать проблему.
Если вам важен результат — доверяйте решение ваших проблем профессионалам! Действуйте сейчас! Заключайте договор с «Алыми Парусами» — сделайте первый шаг к новой жизни без долгов!
Материал подготовил: Дмитрий Смородинов, эксперт в сфере списания долгов физических лиц, федеральная юридическая компания «Алые паруса» (Москва)
И новые кредиты уходят в счёт погашения ежемесячных платежей, которые есть по старым обязательствам, либо за счёт новых кредитов эти граждане планируют погасить старые кредиты, но денег не хватает. В итоге и долг растёт как «снежный ком», и денег платить по всем обязательствам нет.
Как не допускать подобной ошибки? Без эмоций взвешивать свои финансовые возможности. И прежде чем брать новые кредиты и подписывать кредитные документы, возьмите актуальные сведения у вашего кредитора по старым обязательствам. А именно, какой там размер совокупный будет к погашению. Бывает, к сожалению, часто на практике, что заёмщики в голове себе рисуют одни цифры (какие они должны отдать банку), а в итоге банк выставляет им совершенно иную сумму к досрочному погашению. Поэтому прежде чем брать новый кредит с целью погасить старый, возьмите справку из банка и узнайте реальный остаток к погашению.
И также будьте бдительны! Очень часто, если вы берёте новые кредиты и не гасите старые, то эти обстоятельства приводят к тому, что граждане не могут платить как по новым, так и по старым обязательствам. И платить за счёт новых кредитов старые кредиты (ежемесячные платежи) это не выход.
Вторая ошибка. Граждане подписывают не глядя реструктуризацию или рефинансирование.
К чему это на практике, как правило, приводит? Подписаны новые документы. И вы по новому кредитному договору, как правило, должны уже большую сумму. Будьте бдительны, прежде чем подписывать документы. И оцените в реальности, сможете ли вы платить по новым обязательствам (по реструктурированным или, если вы оформили рефинансирование). Бывают довольно часто на практике, что ежемесячные платежи уменьшаются несильно, однако размер долга увеличивается кратно.
Третья ошибка. Граждане в залог отдают единственное жильё, чтобы взять новый кредит и погасить долги.
К чему это на практике может привести? Если вы не будете платить кредит, требования которого обеспечены залогом, то банк или иной кредитор заберёт ваше единственное жильё. И не имеет значения прописаны там несовершеннолетние дети или нет. А где вам жить также никого волновать не будет. Поэтому будьте осторожны, не поддавайтесь эмоциям, не спешите брать кредит под залог своего единственного жилья.
Важно знать. С каждым годом усложняется проведение процедуры банкротства, то есть процедура списания с вас всех долгов. И многие граждане упускают на самом деле свой шанс быстрого и безболезненного проведения процедуры. Мы говорим об как есть, потому что это происходит на практике. К примеру, два года назад было порядком легче провести процедуру банкротства и быстрее. И кредиторы были менее активны, и суды менее требовательны.
Как этой ошибки избежать, если вы её ещё не допустили? Не нужно ждать когда у вас не останется даже «штанов». Потому что на практике граждане сначала всё продают, а потом занимают у родственников и друзей. А далее этим гражданам никто не даёт взаймы, так как они последние деньги отнесли всем своим кредиторам. И вот когда наступает день «X», а денег нет и платить нечем. И тогда они обращаются за помощью и хотят провести процедуру банкротства. И уже, как правило, эту процедуру не боятся. Но эти граждане не могут финансировать процедуру. У них нет денег на банкротство и даже негде их взять. Хотя буквально пару месяцев назад они могли позволить себе обанкротиться и полностью списать все имеющиеся долги. Да, банкротство это не бесплатная штука и её нужно финансировать.
Третья ошибка. Граждане доверяются не тем специалистам.
Граждане заключают договоры с юристами не на банкротство, а на какие-то иные услуги. К примеру, дефолт долга, оптимизация задолженности, списание долга без банкротства, списание долга через приставов. И платят за юридические услуги такие граждане не малые суммы на самом деле. И 50 000, 70 000 и 100 000 рублей. Ежемесячный платёж по таким услугам может составлять 5 000, 7 000 и 10 000 рублей. Разные есть предложения на рынке.
Но вы должны знать, что никакие иные способы, кроме как банкротство с вас долги не спишет. И на практике часто происходит так, что граждане в надежде списать свои долги без банкротства (потому что боятся процедуры или начитались шлаковой информации в интернете), остаются и с долгами, и заплатили юристам немалые суммы.
И когда такие граждане просят объяснения у юристов о том, что вы сделали за мои оплаченные деньги, юристы пожимают плечами и говорят, что всё выполнено по договору об оказании юридических услуг. Переговоры с банками мы провели, хотя эти переговоры не нужны и они пустые. Уведомления мы в банки направили, хотя это тоже не нужно делать. В суд мы отзыв представили, хотя он бестолковый. Мы вас консультировали, успокаивали и отвечали на ваши звонки. Но по итогу результата нет для клиента, а долг остался. Как основной долг, так и проценты по нему.
Важно также знать, что приставы долги не списывают. Приставы только оканчивают исполнительное производство. И ваш кредитор может повторно возбуждать дело и взыскивать с вас долги.
Как избежать этих ошибок и довериться нужным специалистам? Полагаем, что многие, кто читает данную статью уже смогут избежать подобных ошибок. Так как вы уже знаете, что списать долги под ноль в установленный срок можно только через банкротство. И что иные какие-то схемы и варианты это лишь, возможно, «бесплатный сыр». Однако, если у вас уже работают юристы и у вас есть сомнения какие услуги они вам оказывают, то незамедлительно связывайтесь со своими юристами и уточняйте, что они будут делать за те деньги, которые вы им платите. Ну, а если, к сожалению, вы платите за такие псевдоуслуги, для вас только единственным выходом будет признать себя несостоятельным (банкротом). Если вы под процедуру подходите.
Четвертая ошибка. Граждане подают на банкротство (несостоятельность), не зная последствий и ограничений процедуры банкротства. Или заключают договор с юристами. Опять же хотим заметить и подчеркнуть. Не все юристы так работают на рынке. На рынке очень много профессионалов, но также много и непрофессионалов и специалистов, которые берут всех подряд лишь бы заключить договор на банкротство. Поэтому будьте бдительны.
Например, многие не знают о следующем факте. Совместно нажитое имущество в деле о банкротстве также продаётся. И не имеет значения на кого из супругов имущество оформлено.
Следующее ограничение. Все ваши карты и счета в процедуре банкротства (до завершения процедуры, до списания с вас всех долгов) будут заблокированы. И всем имуществом и деньгами в процедуре распоряжается финансовый управляющий. Но для многих граждан эти ограничения терпимы, так как итогом должно быть списание абсолютно всех имеющихся долгов.
Как этой ошибки избежать? Нужно просто узнать все последствия и ограничения процедуры банкротства.
Пятая ошибка. Продают/дарят имущество родственникам.
Этот факт может препятствовать дальнейшему списанию всех имеющихся долгов через банкротство. Или подобные граждане идут в процедуру банкротства и потом только уже в процедуре узнают, что подобные сделки оспариваются.
Как избежать этой ошибки? Если вы предвидите финансовые проблемы или они у вас есть уже на сегодняшний день, не нужно спешить и переоформлять всё имущество на ваших родственников.
Приведём пример со сделкой в процедуре банкротства. Если она совершена с родственником (купля-продажа или дарение), то здесь исключаем факт именно дарения или купли-продажи единственного жилья, так как, как правило, такие сделки не оспариваются. Предположим, это был автомобиль, то подобная сделка будет 100% оспорена в процедуре банкротства. А если эта сделка была с третьим лицом не заинтересованным и по рыночной стоимости, то, как правило, эта сделка в деле о банкротстве оспариваться не будет.
Поэтому если у вас есть какие-то активы и имущество и вы хотите их сохранить, ещё раз хотим сказать о том, что варианты существуют. Но не всегда они применимы. Лучше подробнее обсудить детали вашего дела на консультации со специалистом. Вопросы имущества всегда очень важны, а многие аспекты нужно обсуждать индивидуально.
Вот и всё. Мы разобрали основные ошибки, которые допускают многие должники. Почему они их допускают? Потому что в страхе находятся, бояться своих кредиторов, бояться звонков, боятся просрочек, боятся судов. Поэтому будьте бдительны и не бойтесь того, что вам тяжело или нечем платить ваши обязательства. Благо есть возможность по закону списать все ваши имеющиеся долги.
Вы не любите кошек? Да вы просто не умеете их готовить! С кредитами все то же самое. Рассказываем, как полюбить долги и какие ошибки нельзя совершать заемщику.
1. Неправильно оценивать свои возможности
Часто люди сталкиваются с проблемами по погашению кредита из-за того, что изначально не думали, как будут платить. Для них было важно получить кредит на желанную цель, и ежемесячный платеж на первый взгляд выглядел небольшим. При этом клиент совсем забыл о прочих ежемесячных расходах. В таком случае даже небольшая сумма кредита может стать обременительной.
Что делать: оценивая свои финансовые возможности, учтите все ежемесячные траты на оплату коммунальных услуг, проезда, питания, одежды, развлечений, погашение действующих кредитов и т. д.
Мастер подбора кредитов на Банки.ру
2. Видеть только процентную ставку
Это ошибка считать, что чем ниже процентная ставка, тем выгоднее кредит, и выбирать программу только на основании этого параметра. На деле вам придется заплатить комиссию или приобрести дополнительные услуги, которые могут в несколько раз увеличить общую сумму расходов на обслуживание займа. Также рекламируемая низкая ставка может применяться только в последние периоды действия договора, когда размер основного долга уже не так велик, а в начале кредитования будут начисляться повышенные проценты.
Такая ошибка опасна не только при первичном кредитовании, но и при рефинансировании текущих займов. Сегодня услуга пользуется большой популярностью как у клиентов, так и у банков, но при неправильном выборе программы можно только ухудшить свое финансовое положение.
Что делать: выбирая программу, рассчитайте на кредитном калькуляторе итоговую сумму переплаты по каждому предложению, учитывая комиссии, период действия ставки и стоимость необходимых допуслуг.
3. Путать кредитные продукты
Нередко в силу недостаточной финансовой грамотности клиенты путают потребительский кредит, зачисленный на карту, с кредитной картой.
Грубой ошибкой будет, оформив кредитку, снять всю сумму наличными и отдавать долг минимальными платежами. Во-первых, за редким исключением за снятие кредитных средств берется комиссия, а также для этих операций применяется повышенная ставка. Во-вторых, минимальный платеж большей частью покрывает только начисленные проценты, а сумма основного долга почти не уменьшается, в связи с чем погашение задолженности может затянуться, а переплата достигнет небывалых размеров.
Также встречается и противоположная ситуация: клиент оформил потребительский кредит, который ему зачислили на карту, и оставил эту карту на черный день. Вносить платежи он не считает нужным, ведь деньги с карты не тратил. Тем временем банк ежемесячно списывает со счета установленную сумму по графику, а когда деньги заканчиваются, возникает просроченная задолженность, и применяются штрафные санкции.
Что делать: убедитесь, что продукт, который вы оформляете, соответствует вашей цели. Долг по кредитной карте старайтесь погасить в грейс-период или же вносите платежи, превышающие минимально допустимый размер. Необходимость погашения потребительского кредита возникает сразу после поступления денег на счет, даже если вы не успели их потратить.
4. Не выполнять условия договора
При оформлении автокредита или ипотеки обычно банк требует страховать предмет залога. Договор страхования в большинстве случаев оформляется на год, и по истечении срока действия его необходимо продлевать. Многие заемщики забывают об этом или не предоставляют в банк пролонгированные документы. За такое бездействие договором может быть предусмотрен крупный штраф или повышение процентной ставки. Также не стоит забывать и о других условиях, таких как подтверждение целевого использования кредита, оформление закладной и т. д., несоблюдение которых может привести к неприятным последствиям.
Что делать: выполнять условия, прописанные в договоре, и своевременно информировать банк о своих действиях в случае необходимости.
5. Не закрывать счет после погашения кредита
Многие считают, что после полного погашения долга по кредиту обязательства перед банком прекращаются. К сожалению, это не всегда так. Обычно для погашения кредита банк выдает карту, и пока она не закрыта, могут продолжать начисляться комиссии — например, за годовое обслуживание, СМС-информирование, пакет услуг и т. д. Аналогичная проблема актуальна и для кредитных карт.
Что делать: после полного погашения задолженности закройте счет и отключите услуги, которыми пользовались во время пользования кредитом.
Не делайте этих ошибок, соблюдайте нехитрые правила финансовой гигиены — и кредиты перестанут быть для вас непосильной ношей, а превратятся в помощника, способного решить насущные проблемы.